Wielu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich, nie zdaje sobie sprawy, że po ich spłacie mogą odzyskać znaczną część nadpłaconych środków. Zmiany w orzecznictwie sądowym oraz coraz częstsze unieważnienia umów frankowych otwierają drogę do dochodzenia roszczeń. W artykule wyjaśniamy, jak sprawdzić, ile można odzyskać po spłacie kredytu CHF i jakie kroki warto podjąć, by skutecznie ubiegać się o zwrot pieniędzy.
Unieważnienie kredytu frankowego: kto ma prawo dochodzić roszczeń?
Kredytobiorcy, którzy zaciągnęli kredyt powiązany z walutą obcą, w szczególności kredyt frankowy, coraz częściej decydują się na wytaczanie powództw przeciwko bankom i walkę o unieważnienie umowy frankowej. Jest to konsekwencją licznych, korzystnych wyroków sądów powszechnych, jakie zapadły w ostatnich latach, ale także orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, który niejednokrotnie opowiadał się po stronie kredytobiorców.
Zanim konsumenci zdecydują się na skierowanie sprawy do sądu, często zadają sobie kluczowe pytania: Ile środków mogę odzyskać? Czy postępowanie będzie dla mnie opłacalne? Odpowiadając na te wątpliwości, warto przede wszystkim podkreślić, że z możliwości dochodzenia swoich praw przed sądem mogą skorzystać nie tylko Frankowicze, którzy nadal spłacają zobowiązanie, ale również kredytobiorcy, którzy kredyt frankowy spłacili w całości.
Czy po spłacie kredytu CHF można pozwać bank?
Zgodnie ze stanowiskiem TSUE termin przedawnienia roszczeń rozpoczyna bieg od momentu, w którym Frankowicze dowiedzieli się o możliwym zastosowaniu w umowie kredytowej postanowień abuzywnych. Takie stanowisko należy uznać za korzystne dla konsumentów, ponieważ kredytobiorcy po spłacie kredytu CHF w dalszym ciągu mają możliwość pozwania banku. Bez znaczenia pozostaje termin spłaty kredytu – czyli czy kredyt został spłacony dwa lata temu, sześć lat temu, czy jeszcze wcześniej. W świetle aktualnego orzecznictwa termin przedawnienia roszczeń Frankowiczów nie liczy się od dnia spłaty kredytu, ale od momentu, w którym kredytobiorca dowiedział się o niedozwolonych postanowieniach w swojej umowie. Frankowicze Poznań i Frankowicze Szczecin mogą zatem złożyć pozew zarówno w trakcie trwania umowy kredytowej, jak również po jej zakończeniu.
Ile można odzyskać po spłacie kredytu CHF?
Po uzyskaniu prawomocnego wyroku stwierdzającego nieważność umowy kredytowej, strony wzajemnie zwracają sobie należne środki. Na czym dokładnie polega rozliczenie po unieważnieniu umowy frankowej? Bank oddaje kredytobiorcy wszystkie pobrane środki tytułem kredytu (raty, odsetki, prowizje, inne koszty), a Frankowicze zwracają udostępnioną przez bank kwotę kapitału.
Na kwotę, jaką można odzyskać w wyniku unieważnienia umowy o kredyt frankowy, mogą wpływać następujące czynniki:
- kwota kredytu,
- okres trwania umowy,
- spłata kredytu przed terminem,
- dokonywanie nadpłat kredytu,
- kurs franka szwajcarskiego stosowany przez bank,
- marża banku,
- opłaty, prowizje i inne koszty około kredytowe,
- waluta spłacanych rat.
Proces frankowy dotyczący osób po spłacie kredytu CHF sprowadza się do dochodzenia zapłaty określonej kwoty. Warto podkreślić, że żądanie zapłaty zależy od waluty, w jakiej były spłacane raty.
Co z roszczeniem, jeśli część rat była spłacana we frankach? Ile wtedy można odzyskać?
W takiej sytuacji, obok żądania zasądzenia od banku odpowiedniej kwoty w złotówkach, Frankowicze Poznań i Frankowicze Szczecin mogą dochodzić także zwrotu od banku odpowiedniej kwoty we frankach szwajcarskich. Oznacza to, że kredytobiorcy spłacający raty we franku szwajcarskim mają możliwość odzyskania kwot wpłaconych bezpośrednio w tej walucie.
W celu zobrazowania zasady wzajemnych rozliczeń, przyjrzyjmy się konkretnemu przypadkowi:
Kredytobiorcy otrzymali 200 000 zł kredytu, przez cały okres kredytowania uiścili następujące kwoty:
- Raty kredytu w walucie PLN: 240 000 zł
- Raty kredytu w walucie CHF: 30 000 CHF.
- Prowizję za kredyt: 1500 zł
- Składki z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego: 4 000 zł
Kredytobiorca może zatem odzyskać 30 000 CHF oraz 45 500 zł – czyli środki przekraczające uzyskany od banku kapitał.
Pomoc prawna w uzyskaniu zwrotu po spłacie kredytu CHF
Warto zatem sprawdzić swoją umowę, a w przypadku chęci uzyskania pomocy w ustaleniu, ile środków możesz odzyskać, kancelaria frankowa Poznań i kancelaria frankowa Szczecin dokona szczegółowej analizy Twojej umowy i przeprowadzi odpowiednie wyliczenia. Kancelaria Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy gwarantuje rzetelne i skuteczne wsparcie na każdym etapie procesu, co znacznie ułatwia Frankowiczom walkę z bankiem i osiągnięcie zamierzonych celów. Kancelaria frankowa działa na terenie całej Polski – stacjonarne biura zlokalizowanie są w Poznaniu i Szczecinie, a jej głównym celem jest pomoc Frankowiczom, również po spłacie kredytu CHF.
Redakcja: Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
