W ostatnich latach spory sądowe pomiędzy bankami a kredytobiorcami frankowymi stały się powszechnym elementem polskiego krajobrazu prawnego. Coraz więcej konsumentów decyduje się na wystąpienie przeciwko bankom z pozwami dotyczącymi nieważności umów kredytów indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego (CHF). Jednym z banków, który również znalazł się w centrum tych spraw, jest Bank Ochrony Środowiska (BOŚ Bank). Wielu Frankowiczów zastanawia się, czy BOŚ Bank podejmuje działania ofensywne wobec kredytobiorców i sam pozywa ich o zapłatę. Postaramy się odpowiedzieć na to pytanie i przybliżyć aktualną sytuację.
Kredyt frankowy BOŚ Bank
BOŚ Bank udzielał kredytów powiązanych z walutą obcą głównie w latach 2005–2009. Większość umów zawieranych w tym czasie była indeksowana do franka szwajcarskiego. Wraz z gwałtownym wzrostem kursu CHF po kryzysie finansowym i decyzjach Szwajcarskiego Banku Narodowego, raty kredytów frankowych wzrosły nawet dwukrotnie. To spowodowało liczne problemy finansowe dla kredytobiorców i dało początek masowym pozwom sądowym.
Chociaż Bank Ochrony Środowiska (BOŚ) nie posiada w swoim portfelu takiej ilości kredytów frankowych jak np. mBank lub Millennium, to pozwy frankowe nie pozostają bez wpływu na jego wyniki finansowe. Z publikowanych sprawozdań finansowych za ostatnie lata wynika, że BOŚ osiągał mniejsze zyski niż w poprzednich okresach. Gorsze wyniki finansowe są spowodowane przede wszystkim koniecznością zwiększenia rezerw na ryzyko frankowe i brakiem sukcesu w zakresie zawierania ugód z Frankowiczami.
Czy BOŚ Bank pozywa Frankowiczów?
Na tle innych instytucji finansowych BOŚ Bank nie wyróżnia się agresywną polityką pozywania Frankowiczów. Nie oznacza to jednak, że nie podejmuje żadnych działań prawnych. Z dotychczasowej praktyki wynika, że bank decyduje się na wystąpienie z powództwem głównie w następujących przypadkach:
- w przypadku przedawnienia roszczeń – BOŚ Bank, podobnie jak inne banki, podejmuje próby odzyskania wypłaconego kapitału, zwłaszcza w sytuacjach, gdy sąd orzekł już unieważnienie kredytu frankowego. Celem pozwu jest często przerwanie biegu przedawnienia, co ma zabezpieczyć interesy banku.
- po przegranej sprawie z Frankowiczem – jeśli sąd unieważni umowę o kredyt frankowy, a kredytobiorca nie podejmuje działań mających na celu rozliczenie po unieważnieniu umowy frankowej, BOŚ może wystąpić z własnym roszczeniem o zwrot wypłaconego kapitału.
Nie są to jednak działania masowe. W odróżnieniu od niektórych większych banków, takich jak mBank, Santander Bank Polska czy PKO BP, BOŚ Bank podejmuje kroki prawne raczej w sposób wybiórczy, ograniczając się jedynie do indywidualnych przypadków.
Czy Frankowicze wygrywają z BOŚ Bankiem?
Statystyki sądowe pokazują, że Frankowicze coraz częściej wygrywają sprawy z BOŚ Bankiem. W 2022 roku kancelarie frankowe reprezentujące kredytobiorców uzyskały unieważnienie umowy frankowej w 100% prowadzonych spraw z tym bankiem. To świadczy nie tylko o wysokiej skuteczności kancelarii, ale również o tym, że sądy coraz częściej uznają postanowienia umów frankowych BOŚ Banku za abuzywne. W efekcie tych rozstrzygnięć, bank zwiększył rezerwy na ryzyko prawne związane z kredytami CHF, co pokazuje, że zjawisko to ma wymierny wpływ na jego sytuację finansową.
Ugoda frankowa z BOŚ Bank – alternatywa czy pułapka?
Warto podkreślić, że BOŚ Bank, podobnie jak inne instytucje finansowe, proponuje kredytobiorcom zawarcie ugód. Polegają one zazwyczaj na przewalutowaniu kredytu na złotówki i przeliczeniu go tak, jakby był kredytem złotowym od początku. W zamian Frankowicze rezygnują z dalszych roszczeń wobec banku. Mimo to, zainteresowanie tą formą rozwiązania sporu nie jest duże, a wielu kredytobiorców decyduje się na drogę sądową, uznając ją za bardziej opłacalną opcję. Proponowane warunki ugód BOŚ Bank są bowiem znacznie mniej korzystne niż skutek jaki niesie ze sobą unieważnienie kredytu frankowego.
Pozwy od BOŚ Bank – podsumowanie
Podsumowując, BOŚ Bank nie prowadzi masowych działań ofensywnych wobec Frankowiczów, ale w określonych sytuacjach decyduje się na pozywanie kredytobiorców – głównie w celu odzyskania wypłaconego kapitału lub przerwania biegu przedawnienia. Jednak to Frankowicze częściej występują na drogę sądową przeciwko bankowi, a ich skuteczność w tych sporach systematycznie rośnie.
Jeśli jesteś kredytobiorcą BOŚ Banku i posiadasz kredyt frankowy, warto rozważyć analizę swojej umowy. Kancelaria frankowa Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp. k oferuje pomoc Frankowiczom i może pomóc Ci ocenić, czy Twoja umowa zawiera niedozwolone klauzule oraz czy istnieją podstawy do jej unieważnienia. W obliczu coraz korzystniejszego dla kredytobiorców orzecznictwa, droga sądowa może okazać się najbardziej opłacalną i bezpieczną opcją. Skontaktuj się z nami i skorzystaj z bezpłatnej weryfikacji umowy kredytowej.
Redakcja: Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
