W ostatnich latach najwięcej mówi się o sprawach Frankowiczów, jednak coraz więcej osób zastanawia się czy można również unieważnić kredyt w dolarach amerykańskich. W Polsce zawierano umowy nie tylko indeksowane do franka szwajcarskiego, ale także do dolara (USD), które często zawierały podobne – jeśli nie identyczne – klauzule abuzywne, jak w umowach frankowych. W tym artykule wyjaśniamy, czy możliwe jest unieważnienie kredytu USD i jak walczyć o swoje prawa w sporze z bankiem.
Czy kredyt w dolarach amerykańskich może posiadać wadliwe zapisy?
Tak. Tak samo jak w przypadku umów o kredyt frankowy, również w umowach w dolarach amerykańskich banki często stosowały klauzule niedozwolone. Dotyczyły one m.in.:
- jednostronnego ustalania kursów wymiany przez bank (tabele kursowe banku),
- braku transparentności przy określaniu salda zadłużenia,
- niedostatecznego poinformowania kredytobiorcy o ryzyku walutowym.
Wielu kredytobiorców nie zostało właściwie poinformowanych o ryzyku walutowym – podobnie jak Frankowicze, którzy walczą o swoje prawa przed sądami. W związku z tym unieważnienie kredytu w dolarach może opierać się na bardzo zbliżonej argumentacji prawnej.
Jakie są podstawy prawne do unieważnienia kredytu w dolarach?
Podstawą prawną unieważnienia kredytu w dolarach może być art. 385¹ §1 Kodeksu cywilnego, który dotyczy klauzul niedozwolonych w umowach z konsumentami. Jeśli umowa zawierała nieuczciwe zapisy, np. dotyczące przeliczania waluty według kursów ustalanych jednostronnie przez bank, może zostać uznana za nieważną. Dodatkowo, wyrok TSUE Frankowicze w sprawie C-520/21 potwierdza, że bankom nie przysługuje dodatkowe wynagrodzenie po unieważnieniu takiej umowy. Co istotne, chociaż wyrok odnosi się bezpośrednio do sporu o kredyt frankowy, ze względu na analogiczne podstawy, kredytobiorca może powołać się na wskazane orzecznictwo.
Czy kredyt w dolarach można unieważnić nawet po wielu latach?
Tak, kredyt w dolarach można unieważnić nawet po wielu latach. Kwestia przedawnienia roszczeń, znana m.in. z spraw frankowych, dotyczy również kredytów dolarowych. Kluczowe jest to, kiedy kredytobiorca dowiedział się o nieuczciwych zapisach w umowie — dopiero od tego momentu zaczyna biec termin przedawnienia. Dlatego nawet po kilkunastu latach od podpisania umowy możliwe jest skuteczne dochodzenie swoich praw. Zarówno Frankowicze jak i posiadacze kredytów dolarowych nadal mogą walczyć o unieważnienie nieuczciwej umowy z bankiem.
Jak wygląda proces unieważnienia kredytu w USD?
Proces unieważnienia kredytu w dolarach przebiega podobnie jak w przypadku spraw frankowych i zazwyczaj rozpoczyna się od szczegółowej analizy umowy kredytowej, najczęściej przeprowadzanej przez wyspecjalizowaną kancelarię, taką jak Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy. Jeśli analiza wykaże, że umowa zawiera niedozwolone klauzule, kolejnym krokiem jest złożenie reklamacji do banku, w której kredytobiorca wzywa do uznania nieważności umowy. W przypadku braku reakcji ze strony banku, składany jest pozew do sądu – coraz częściej sprawy te trafiają zarówno do sądów rejonowych, jak i okręgowych. Całość kończy się postępowaniem sądowym, w wyniku którego może zapaść wyrok stwierdzający nieważność kredytu w dolarach.
Kredyt w dolarach amerykańskich – czy kredytobiorcy wygrywają w sądach?
Tak. Frankowicze i kredytobiorcy dolarowi wygrywają sprawy, a sądy zasądzają na ich rzecz znaczące kwoty. Przykładowo:
- Sąd Okręgowy w Krakowie w 2023 r. unieważnił kredyt denominowany do USD i zasądził ponad 400 tys. zł zwrotu.
- W Warszawie unieważniono kredyt dolarowy udzielony przez BOŚ Bank – powodem były abuzywne mechanizmy przeliczania walut.
To kolejny dowód na to, że sprawiedliwość jest nie tylko po stronie Frankowiczów, którzy mogą liczyć na korzystne rozliczenie po unieważnieniu umowy frankowej, ale również po stronie osób posiadających zobowiązanie w dolarach.
Co można zyskać przez unieważnienie kredytu dolarowego?
Po unieważnieniu kredytu w dolarach można odzyskać wszystkie wpłacone raty kapitałowo-odsetkowe, wstrzymać dalszą spłatę kredytu, wykreślić hipotekę oraz odzyskać prowizje, ubezpieczenia, a nawet odsetki ustawowe za opóźnienie. Co najważniejsze, relacje z bankiem zostają całkowicie zakończone, a kredytobiorca nie jest już obciążony zobowiązaniem w postaci kredytu.
Jeśli posiadasz kredyt w dolarach, kredyt frankowy lub powiązany z inną walutą, skorzystaj z bezpłatnej analizy umowy oferowanej przez kancelarię Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy. Niezależnie od tego, czy mieszkasz w Poznaniu, Szczecinie, czy innym mieście – możesz zawalczyć o sprawiedliwość.
Unieważnienie kredytu w dolarach – najczęściej zadawane pytania
- Czy kredyt w dolarach można unieważnić tak jak kredyt frankowy?
Tak, unieważnienie kredytu w dolarach jest możliwe na podobnych zasadach co kredyty frankowe, jeśli w umowie znajdują się klauzule abuzywne.
- Czy kredytobiorcy dolarowi wygrywają sprawy w sądach?
Tak. W ostatnich latach coraz więcej zapada korzystnych wyroków dotyczących kredytów w dolarach – sądy uznają je za nieważne, a kredytobiorcy odzyskują swoje pieniądze.
- Czy możliwe jest unieważnienie kredytu dolarowego po wielu latach?
Tak. Przedawnienie roszczeń liczy się od momentu, w którym kredytobiorca dowiedział się, że jego umowa zawierała niedozwolone postanowienia. Często oznacza to, że nawet po kilkunastu latach można skutecznie dochodzić swoich praw.
Autor: Wiktoria Jankowska Asystent Kancelaryjny; Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
