Sankcja kredytu darmowego to mechanizm prawny, który pozwala Kredytobiorcy na uwolnienie się od kosztów kredytu w sytuacji, gdy bank nie dopełnił obowiązków informacyjnych wobec Klienta. Oznacza to, że jeśli bank nie dostarczył wszystkich wymaganych informacji na temat kredytu w sposób jasny i zgodny z przepisami, Kredytobiorca może domagać się uznania kredytu za darmowy. W praktyce oznacza to zwrot wszelkich kosztów, takich jak prowizje, odsetki czy opłaty manipulacyjne. Podstawą prawną sankcji kredytu darmowego jest ustawa o kredycie konsumenckim. Warto jednak pamiętać, że dotyczy to tylko kredytów o wartości do 255 550 zł udzielonych osobom fizycznym na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą.
Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego pojawia się wtedy, gdy bank nie dostarczył Kredytobiorcy pełnej umowy kredytowej przed jej podpisaniem, nie poinformował o całkowitym koszcie kredytu, RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania) lub innych kluczowych warunkach umowy, albo zawarł w umowie błędy lub nieścisłości dotyczące podstawowych parametrów kredytu. Warto zaznaczyć, że nawet drobne uchybienia w dokumentacji mogą stanowić podstawę do zastosowania sankcji. Jeśli więc masz wątpliwości co do swojej umowy, warto ją dokładnie sprawdzić. Kancelaria Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy z Poznania ofertuje bezpłatną i niezobowiązującą analizę zapisów umownych, dzięki czemu wielu Kredytobiorców już dowiedziało się o potencjalnych błędach w umowie i rozpoczęło walkę o zwrot kosztów kredytu.
Jak krok po kroku odzyskać prowizje z banku?
Odzyskanie prowizji z banku może wydawać się skomplikowane, ale z odpowiednim podejściem jest to proces do przejścia dla każdego Kredytobiorcy. Warto poznać konkretne kroki, które pomogą skutecznie ubiegać się o zwrot kosztów kredytu.
Krok 1: Znajdź swoją umowę kredytową
Pierwszym krokiem jest odnalezienie i dokładne przeanalizowanie umowy kredytowej. Zwróć uwagę na:
– brak lub niejasność informacji o RRSO,
– brak szczegółów dotyczących całkowitego kosztu kredytu,
– błędy w harmonogramie spłat.
Krok 2: Przygotuj wezwanie do banku
W dokumencie tym należy wskazać, jakie uchybienia znalazły się w umowie, oraz zażądać uznania kredytu za darmowy. Ważne, aby pismo było jasne i zawierało konkretne podstawy prawne – warto powołać się na ustawę o kredycie konsumenckim.
Krok 3: Wyślij reklamację do banku
Gotowe pismo wyślij do banku – najlepiej za potwierdzeniem odbioru. Bank ma 30 dni na odpowiedź. Jeśli nie odpowie w tym czasie lub jego odpowiedź będzie negatywna, masz prawo skierować sprawę dalej.
Krok 4: Zgłoś sprawę do Rzecznika Finansowego
Jeśli bank odrzuci Twoją reklamację lub nie odpowie w wymaganym terminie 30 dni możesz podjąć dalsze kroki, korzystając z pomocy Rzecznika Finansowo.
Jak złożyć wniosek do Rzecznika Finansowego?
Przygotuj dokumentację, a następnie wypełnij i złóż wniosek (możesz to zrobić elektronicznie, listownie lub osobiście w biurze Rzecznika Finansowego). Rzecznik Finansowy podejmie próbę mediacji z bankiem. Jeśli jednak mediacja nie przyniesie rezultatu, Rzecznik może zasugerować skierowanie sprawy do sądu.
Kok 5: Skierowanie sprawy do sądu
Jeśli interwencja Rzecznika Finansowego nie przyniesie oczekiwanego efektu lub od razu chcesz podjąć bardziej stanowcze kroki, możesz skierować sprawę do sądu. Najpierw zbierz wszystkie niezbędne dowody, takie jak umowa kredytowa, harmonogram spłat, dowody wpłat na rzecz banku oraz odpowiedzi banku na Twoje reklamacje (lub potwierdzenie ich braku). Następnie skonsultuj się z prawnikiem, ponieważ sprawy tego typu są często skomplikowane, a specjalista w tej dziedzinie może znacząco zwiększyć szanse na powodzenie. Kolejnym krokiem jest wniesienie pozwu do sądu cywilnego właściwego dla Twojego miejsca zamieszkania lub siedziby banku. W pozwie dokładnie opisz swoje roszczenie, wskazując, dlaczego uważasz, że bank naruszył Twoje prawa, i powołaj się na przepisy ustawy o kredycie konsumenckim oraz odpowiednie przepisy kodeksu cywilnego, jasno określając swoje żądania dotyczące zastosowania sankcji kredytu darmowego. Przygotuj się także na rozprawę, najlepiej we współpracy z prawnikiem z kancelarii Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy, który pomoże Ci odpowiednio przedstawić swoją argumentację. Jeśli sąd uzna Twoją rację i orzeknie zastosowanie sankcji kredytu darmowego, bank będzie zobowiązany zwrócić Ci wszystkie nadpłacone kwoty, w tym prowizje, odsetki i inne opłaty, co oznacza, że kredyt zostanie uznany za darmowy, a Ty będziesz musiał zwrócić jedynie pożyczoną kwotę.
Sankcja kredytu darmowego. Spłacaj kredyt bez dodatkowych kosztów
Sankcja kredytu darmowego to doskonały sposób na odzyskanie prowizji i innych opłat związanych z kredytem konsumenckim. Pamiętaj, że banki są zobowiązane do przestrzegania przepisów, a Ty masz prawo do pełnej informacji na temat swojej umowy kredytowej. Należy mieć na uwadze, że banki niechętnie przyznają się do popełniania błędów w umowach i w wielu przypadkach odmawiają udzielenia kredytu bez kosztów. W takiej sytuacji warto skonsultować się z kancelarią specjalizującą się w dochodzeniu roszczeń od banków.
Autor: adwokat Edyta Świderska; Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
