Kiedy długi zaczynają przerastać możliwości ich spłaty, wiele osób zaczyna szukać wyjścia z sytuacji. Jednym z rozwiązań może być upadłość konsumencka. Pozwala ona uporządkować zadłużenie, a w wielu przypadkach daje także szansę na umorzenie części lub nawet całości długów.
Trzeba jednak pamiętać o jednej ważnej rzeczy: nie każdy dług można umorzyć w ramach upadłości konsumenckiej.
Ma to szczególne znaczenie, jeśli masz zaległe alimenty albo dług związany z wyrządzeniem komuś szkody. W takich sytuacjach zasady są inne niż przy zwykłym kredycie czy pożyczce. Dlatego przed rozpoczęciem postępowania warto sprawdzić, jakie długi podlegają umorzeniu w upadłości konsumenckiej, a które pozostaną do spłaty.
Czy upadłość konsumencka oznacza koniec wszystkich długów?
Nie. To chyba największy mit dotyczący upadłości konsumenckiej. Ogłoszenie upadłości nie sprawia, że następnego dnia wszystkie zobowiązania znikają. Upadłość konsumencka daje możliwość oddłużenia, ale są długi, których przepisy nie pozwalają umorzyć. Dlatego zanim zdecydujesz się na złożenie wniosku, dobrze jest sprawdzić, co stanie się z każdym z Twoich zobowiązań. Możesz mieć kilka kredytów, pożyczki, kartę kredytową, zaległe rachunki i alimenty. Wszystkie te długi nie są traktowane tak samo. Upadłość konsumencka a rodzaje zadłużenia to kwestia, którą warto dokładnie przeanalizować przed złożeniem wniosku.
Upadłość konsumencka a alimenty
Jeśli masz zaległe alimenty, musisz liczyć się z tym, że upadłość konsumencka ich nie umorzy. To oznacza, że nawet jeśli przejdziesz przez całe postępowanie upadłościowe i część Twoich innych długów zostanie umorzona, zaległe alimenty nadal pozostaną do spłaty. Nie oznacza to jednak, że osoba z długiem alimentacyjnym nie może ogłosić upadłości. Sam fakt posiadania takich zaległości nie przekreśla możliwości skorzystania z tego rozwiązania. Może natomiast dojść do uporządkowania pozostałych długów.
Przykład: Masz 120 tys. zł zadłużenia z kredytów i pożyczek oraz 20 tys. zł zaległych alimentów. Upadłość konsumencka nie sprawi, że wszystkie 140 tys. zł zniknie. Ważne jest też to, że ogłoszenie upadłości nie zwalnia z płacenia bieżących alimentów. Obowiązek alimentacyjny nadal istnieje.
A co z długami za wyrządzoną szkodę?
Drugą ważną grupą są niektóre zobowiązania wynikające z tzw. czynów niedozwolonych. Nazwa brzmi skomplikowanie, ale chodzi o dość prostą sytuację: ktoś wyrządził drugiej osobie szkodę i musi ją naprawić. Może chodzić na przykład o obowiązek zapłaty odszkodowania. Nie każda należność odszkodowawcza będzie jednak automatycznie traktowana w ten sam sposób. Żeby ocenić, czy konkretny dług może zostać umorzony, trzeba sprawdzić, dlaczego powstał i z czego dokładnie wynika.
Jeżeli więc masz dług związany z odszkodowaniem, wypadkiem, wyrządzoną szkodą albo innym podobnym zdarzeniem, warto sprawdzić jego charakter przed złożeniem wniosku o upadłość konsumencką.
Jakie długi mogą pozostać po upadłości konsumenckiej?
Alimenty i niektóre długi związane z wyrządzeniem szkody to nie jedyne zobowiązania, których nie można umorzyć. Przepisy wyłączają z umorzenia również niektóre kary pieniężne oraz określone obowiązki wynikające z wyroków sądowych, np. związane z naprawieniem szkody lub zadośćuczynieniem.
Dlatego nie warto patrzeć na swoje zadłużenie wyłącznie przez pryzmat jednej kwoty. Jeżeli masz 200 tys. zł długu, najważniejsze nie jest tylko to, że jest to 200 tys. zł. Trzeba przede wszystkim wiedzieć, z czego te 200 tys. zł się składa. To właśnie od tego może zależeć, ile zadłużenia rzeczywiście uda się uporządkować dzięki upadłości konsumenckiej.
Umorzenie długów w upadłości konsumenckiej – jak to działa?
Wiele osób wyobraża sobie, że wystarczy ogłosić upadłość konsumencką i wszystkie długi zostaną umorzone. W rzeczywistości proces wygląda inaczej. W zależności od sytuacji sąd może ustalić plan spłaty wierzycieli. Po jego wykonaniu możliwe jest umorzenie pozostałych długów, które mogą zostać umorzone zgodnie z przepisami. W niektórych przypadkach przepisy pozwalają również na umorzenie zobowiązań bez ustalania planu spłaty. Najważniejsze jest jednak jedno: umorzenie nie obejmuje długów, które zostały wyłączone przez ustawę. Dlatego przed rozpoczęciem postępowania dobrze jest dokładnie sprawdzić swoją sytuację. Samo ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie oznacza automatycznego umorzenia każdego zobowiązania.
Czy warto ogłosić upadłość konsumencką, jeśli mam alimenty?
Samo posiadanie zaległych alimentów nie oznacza, że upadłość konsumencka nie ma sensu. Jeżeli oprócz alimentów masz również kredyty, pożyczki, zadłużenie na kartach czy inne zobowiązania, których nie jesteś już w stanie spłacać, upadłość konsumencka może pomóc uporządkować dużą część problemu. Trzeba jednak podejść do sprawy realistycznie. Nie chodzi o obietnicę, że po upadłości nie będziesz mieć już żadnego długu. Chodzi o to, żeby sprawdzić, jakie zobowiązania mogą zostać umorzone, jakie pozostaną i jak będzie wyglądała Twoja sytuacja po zakończeniu całego postępowania.
Nie wiesz, co stanie się z Twoimi długami po upadłości konsumenckiej?
Jeżeli masz kilka rodzajów zadłużenia, trudno samodzielnie ocenić, co dokładnie wydarzy się po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. Szczególnie, gdy w sprawie pojawiają się alimenty, odszkodowania, komornik albo długi wynikające z nietypowych sytuacji. W takiej sytuacji warto zacząć od spokojnej analizy swojej sytuacji.
W kancelarii Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy pomagamy osobom, które nie radzą sobie ze spłatą swoich zobowiązań. Sprawdzimy, jakie masz możliwości, które długi mogą zostać objęte oddłużeniem i czego należy się spodziewać na kolejnych etapach postępowania. Nie musisz od razu podejmować decyzji o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. Pierwszym krokiem może być po prostu rozmowa i sprawdzenie, czy w Twojej sytuacji upadłość konsumencka rzeczywiście jest dobrym rozwiązaniem.
Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Upadłość konsumencką może ogłosić osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej i stała się niewypłacalna, czyli nie jest w stanie regulować swoich wymagalnych zobowiązań. W określonych sytuacjach z możliwości ogłoszenia upadłości konsumenckiej mogą skorzystać również osoby, które wcześniej prowadziły działalność gospodarczą, po jej zakończeniu. Każdą sytuację należy jednak ocenić indywidualnie.
Kto nie może ogłosić upadłości konsumenckiej?
Nie każda osoba może skorzystać z procedury, jaką jest upadłość konsumencka. Znaczenie ma przede wszystkim status dłużnika oraz jego sytuacja finansowa. Przepisy przewidują również określone przeszkody i zasady dotyczące postępowania, dlatego przed złożeniem wniosku warto sprawdzić, czy spełniasz warunki do ogłoszenia upadłości. Sam fakt posiadania długów nie oznacza jeszcze, że każdy przypadek będzie wyglądał tak samo.
Ile kosztuje pomoc adwokata przy upadłości konsumenckiej?
Koszt pomocy adwokata przy upadłości konsumenckiej zależy przede wszystkim od stopnia skomplikowania sprawy, zakresu pomocy oraz tego, czy pełnomocnik zajmuje się wyłącznie przygotowaniem wniosku, czy również reprezentuje klienta na dalszych etapach postępowania. Wynagrodzenie kancelarii może więc różnić się w zależności od indywidualnej sytuacji. Przed rozpoczęciem współpracy warto ustalić, co dokładnie obejmuje ustalona cena za obsługę upadłości konsumenckiej.
Treść artykułu: Zespół Kancelarii Adwokatów i Radcow Prawnych Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy sp. k.
