Dla wielu Frankowiczów zmagających się z rosnącymi ratami kredytu, sytuacja finansowa staje się coraz bardziej wymagająca. Gdy dochody przestają wystarczać na regulowanie zobowiązań, a rozmowy z bankiem nie przynoszą oczekiwanych rezultatów, pojawia się pytanie: kiedy warto rozważyć upadłość konsumencką mając kredyt frankowy?
Kredyt frankowy a upadłość konsumencka – kiedy jest to uzasadnione?
Wielu posiadaczy kredytów frankowych z każdym rokiem odczuwa coraz większą presję finansową. Wysokie raty, zmienność kursu franka szwajcarskiego oraz nieprzewidywalność sytuacji ekonomicznej sprawiają, że uregulowanie zobowiązań staje się dla nich poważnym wyzwaniem. Gdy przez dłuższy czas nie jesteś w stanie terminowo spłacać rat kredytu ani innych zobowiązań, a Twoja sytuacja finansowa nie wykazuje realnych perspektyw poprawy, można mówić o trwałej niewypłacalności.
W takich przypadkach upadłość konsumencka może być jedynym skutecznym sposobem, by wyjść z finansowego impasu i rozpocząć proces oddłużania. Dotyczy to zwłaszcza osób, które zaciągnęły kredyt frankowy w okresie, gdy kurs był znacznie niższy, a dziś – mimo wieloletnich spłat – zadłużenie wciąż pozostaje wysokie lub nawet przewyższa wartość zaciągniętego zobowiązania.
Trwała niewypłacalność często ma swoje źródło w nagłych i trudnych doświadczeniach życiowych, takich jak utrata pracy, rozwód, choroba czy śmierć bliskiej osoby. Warto pamiętać, że upadłość konsumencka nie jest rozwiązaniem dla każdego – to ostateczność, ale w niektórych sytuacjach stanowi uczciwy i legalny sposób na rozpoczęcie nowego rozdziału bez długów, pod warunkiem spełnienia określonych kryteriów.
Ryzyka i konsekwencje upadłości konsumenckiej
Upadłość konsumencka to poważna decyzja i jedno z najbardziej radykalnych rozwiązań dla osób zadłużonych. W przypadku kredytów frankowych sięgnięcie po nią wiąże się z istotnymi konsekwencjami, zarówno prawnymi, jak i osobistymi. Dlatego powinna być traktowana jako ostateczność – dopiero wtedy, gdy inne możliwości zawiodły lub są niedostępne.
Decydując się na ogłoszenie upadłości, trzeba liczyć się z kilkoma kluczowymi skutkami:
- utratą nieruchomości zabezpieczonej hipoteką,
- zarządem syndyka nad majątkiem,
- wpisem do BIK i ograniczoną zdolnością kredytową.
Z tych powodów warto przed podjęciem takiej decyzji rozważyć inne dostępne opcje. W przypadku kredytów CHF szczególnie istotne może być unieważnienie umowy frankowej. Wielu kredytobiorców decyduje się na drogę sądową w celu unieważnienia niekorzystnych umów, zawierających klauzule abuzywne. W zdecydowanej większości przypadków sądy przyznają rację Frankowiczom, co może skutkować całkowitym unieważnieniem umowy i odzyskaniem dużej części środków wpłaconych do banku.
Zanim zdecydujesz się na upadłość, skonsultuj swoją sytuację z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych – pomoc Frankowiczom w tym zakresie świadczy kancelaria Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy, z siedzibą w Poznaniu i Szczecinie.
Alternatywy dla osób posiadających kredyt frankowy
Zanim zdecydujesz się na złożenie wniosku o upadłość konsumencką, warto rozważyć inne dostępne rozwiązania, które mogą pomóc wyjść z trudnej sytuacji finansowej w sposób mniej dotkliwy. W przypadku umów CHF szczególnie istotne jest unieważnienie kredytu frankowego. Dzięki korzystnemu orzecznictwu Sądu Najwyższego oraz wyrokom Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, Frankowicze coraz częściej wygrywają spory z bankami. Jeżeli Twoja umowa zawiera niedozwolone postanowienia, tzw. klauzule abuzywne, istnieje realna szansa na jej unieważnienie. Po takim wyroku możliwe jest korzystne rozliczenie z bankiem, które często pozwala odzyskać nadpłacone środki oraz uwolnić się od dalszych zobowiązań.
Dlatego warto skorzystać z pomocy jaką świadczy kancelaria frankowa Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy. Zespół ekspertów oferuje pomoc Frankowiczom oraz kompleksowe wsparcie – od analizy umowy, przez przygotowanie pozwu, aż po reprezentację przed sądem i rozliczenie po unieważnieniu umowy frankowej. W takich miastach jak Poznań czy Szczecin działają doświadczeni prawnicy, którzy mogą skutecznie pomóc w dochodzeniu praw kredytobiorców. Skorzystanie z ich pomocy może znacząco zwiększyć szanse na pozytywne zakończenie sprawy i pozwolić uniknąć bardziej drastycznych kroków, takich jak upadłość konsumencka.
Kredyt frankowy – kiedy warto rozważyć złożenie wniosku o upadłość konsumencką?
Oto sytuacje, w których Frankowicze powinni realnie rozważyć ogłoszenie upadłości:
- Brak możliwości spłaty zadłużenia nawet po unieważnieniu umowy,
- wyczerpanie prób ugody z bankiem,
- postępowania egzekucyjne uniemożliwiające normalne funkcjonowanie,
- brak majątku, który warto chronić,
- zbliżające się przedawnienie kredytu frankowego, a jednocześnie brak środków na proces.
Upadłość konsumencka może formą ratunku dla osób, którym kredyt frankowy poważnie nadwyrężył sytuację finansową. Zanim jednak zdecydujesz się na ten krok, warto skorzystać z bezpłatnej analizy swojej umowy frankowej, a także zwrócić się o pomoc do specjalistycznej kancelarii frankowej. Sprawdzenie realnych szans na unieważnienie umowy frankowej oraz możliwość odzyskania nadpłaconych rat może okazać się kluczowe i pozwolić uniknąć bardziej radykalnych rozwiązań. Pamiętaj, że kwestia kredytu frankowego i upadłości konsumenckiej jest złożona, dlatego każda sytuacja wymaga indywidualnej analizy. Zanim złożysz wniosek o upadłość, skonsultuj się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach Frankowiczów. Kancelaria Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy oferuje kompleksową pomoc prawną, wspierając kredytobiorców na każdym etapie postępowania i pomagając znaleźć najlepsze rozwiązanie dostosowane do Twojej sytuacji. Jeżeli chcesz omówić szczegóły – skontaktuj się z nami.
Redakcja: Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
