Wyrok unieważniający umowę o kredyt frankowy to dla wielu kredytobiorców długo wyczekiwane zwycięstwo. Warto się jednak zastanowić, czy wygrana sprawa oznacza prawo do zwrotu wszystkich dotychczas wpłaconych rat, prowizji, kosztów ubezpieczeń i innych opłat? A może bankowi również przysługuje coś w zamian? W niniejszym artykule przyjrzymy się, jakie konsekwencje prawne i finansowe niesie za sobą unieważnienie umowy frankowej i jakie środki rzeczywiście można odzyskać po korzystnym wyroku sądu.
Co oznacza unieważnienie umowy frankowej?
Unieważnienie umowy frankowej to najczęstszy sposób rozstrzygania sporów na korzyść kredytobiorców. Sądy, bazując na orzecznictwie krajowym i wyrokach TSUE, stwierdzają nieważność umowy z uwagi na zawarte w niej klauzule abuzywne oraz nieprawidłowe poinformowanie o ryzyku walutowym. Po takim wyroku następuje rozliczenie po unieważnieniu umowy frankowej, podczas którego strony umowy zobligowane są do wzajemnego zwrotu świadczeń. Frankowicze muszą zwrócić do banku cały uzyskany kapitał, natomiast kredytodawca oddaje kredytobiorcom wszystkie wpłacone raty.
Jak przebiega rozliczenie po unieważnieniu umowy frankowej?
Zgodnie z tzw. teorią dwóch kondykcji, obowiązującą w polskim orzecznictwie, każda ze stron rozlicza się osobno. Oznacza to, że:
- Frankowicze mogą dochodzić zwrotu wszystkich rat, odsetek, prowizji i opłat wpłaconych na rzecz banku,
- Bank może żądać zwrotu kapitału, który wypłacił w ramach kredytu.
Tym samym odpowiedź na pytanie czy po wygranej sprawie można żądać zwrotu wszystkich wypłaconych środków brzmi: tak, pod warunkiem, że są to środki wpłacone przez kredytobiorcę do banku.
Kredyt całkowicie spłacony: kiedy Frankowicze odzyskają pełną kwotę?
W przypadku gdy kredyt frankowy został całkowicie spłacony, a sąd stwierdził nieważność umowy kredytowej, sytuacja kredytobiorcy staje się wyjątkowo korzystna. Skoro zobowiązanie zostało już w całości spłacone, bank nie posiada wobec kredytobiorcy żadnych dalszych roszczeń – nie może więc dochodzić zwrotu wypłaconego kapitału ani żadnych świadczeń z tytułu korzystania z niego.
W takiej sytuacji ubieganie się o zwrot pieniędzy z kredytu frankowego od banku jest nie tylko w pełni uzasadnione, ale często także stosunkowo szybkie – zwłaszcza jeśli bank nie stawia oporu w sądzie. Nawet jeśli potrzebne będzie oddzielne postępowanie o zapłatę, wyrok stwierdzający unieważnienie kredytu frankowego znacznie ułatwia odzyskanie należnych środków.
Unieważnienie umowy frankowej – jak najlepiej się rozliczyć z bankiem?
Po uzyskaniu prawomocnego wyroku stwierdzającego unieważnienie umowy frankowej, kluczowym etapem staje się rozliczenie z bankiem. Istnieje kilka możliwych dróg, które pozwalają zakończyć sprawę w sposób szybki i bez zbędnych komplikacji.
Jednym z najczęściej stosowanych rozwiązań jest złożenie oświadczenia o potrąceniu. Oznacza ono, że Frankowicze wskazują swoją wierzytelność (czyli kwotę, jaką mają do odzyskania od banku) i jednocześnie uznają roszczenie banku o zwrot wypłaconego kapitału – jeśli taki jeszcze pozostał. W efekcie dochodzi do wzajemnego umorzenia należności, co znacząco upraszcza rozliczenia i ogranicza dalsze postępowania.
Alternatywą, która zyskuje na popularności, jest porozumienie kompensacyjne, coraz częściej proponowane przez banki po przegranych sprawach frankowych. Tego rodzaju ugoda pozwala na szybkie, pozasądowe zakończenie sporu – zazwyczaj bez dodatkowych kosztów i formalności. W porozumieniu strony ustalają dokładne kwoty, które zostaną sobie nawzajem zwrócone lub umorzone, co daje większą przewidywalność i bezpieczeństwo.
Wybór najlepszego rozwiązania zależy od konkretnej sytuacji – wysokości wpłat, ewentualnych różnic w wyliczeniach, a także postawy banku. W każdym przypadku warto jednak zadbać o odpowiednie przygotowanie – najlepiej z pomocą prawnika lub doradcy, który sprawdzi, czy warunki rozliczenia są korzystne i zgodne z orzeczeniem sądu.
Kancelaria frankowa pomoże w rozliczeniu
Rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy frankowej to kluczowy etap, który może mieć istotny wpływ na ostateczne korzyści finansowe kredytobiorcy. Wybór odpowiedniego sposobu rozliczenia – czy to przez potrącenie, czy w formie porozumienia kompensacyjnego – zależy od wielu czynników. Znaczenie mają m.in.
- wysokość dokonanych wpłat,
- szczegółowe wyliczenia obu stron,
- a także postawa banku po wydanym wyroku.
Niektóre banki są skłonne do szybkiego i ugodowego zakończenia sprawy, inne próbują odwlekać rozliczenie lub kwestionować wysokość roszczeń.
W takiej sytuacji warto skorzystać z pomocy jaką oferuje kancelaria frankowa, która nie tylko przeanalizuje wszystkie dokumenty, ale również przeprowadzi szczegółowe wyliczenia i zadba o to, aby rozliczenie było pełne i zgodne z orzeczeniem sądu. Specjaliści pomogą również w sporządzeniu oświadczenia o potrąceniu lub negocjacjach z bankiem w sprawie kompensaty, co może znacznie przyspieszyć cały proces i uchronić kredytobiorcę przed błędami formalnymi czy niekorzystnymi zapisami.
Unieważnienie umowy frankowej – podsumowanie
Podsumowując, unieważnienie umowy frankowej umożliwia kredytobiorcom zwrot wszystkich środków, które wpłacili do banku w ramach nieważnej umowy kredytowej. Co więcej Frankowicze nie muszą już spłacać kolejnych rat, a jedynie rozliczyć się z otrzymanym kapitałem. Dzięki korzystnemu orzecznictwu, wsparciu kancelarii prawnych i aktualnym interpretacjom TSUE, droga do sprawiedliwości jest dziś łatwiejsza niż kiedykolwiek.
Zwróć się do nas po bezpłatną analizę umowy – zespół Kancelarii Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy oferuje pomoc Frankowiczom na terenie całego kraju, a w szczególności w Poznaniu i Szczecinie. Pomogliśmy już wielu klientom odzyskać niesłusznie pobrane środki od banków. Skontaktuj się z nami i poznaj swoje prawa.
Redakcja: Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
