Wielu Polaków zaciągnęło kredyty hipoteczne w walutach obcych, w tym we frankach szwajcarskich. Wśród popularniejszych produktów finansowych na rynku znajduje się m.in. kredyt indeksowany i kredyt denominowany do CHF. Choć oba typy kredytów wiążą się z tą samą walutą, różnią się między sobą zasadniczo w kilku istotnych aspektach.
Kredyt denominowany do CHF
Kredyt denominowany do CHF (franka szwajcarskiego) to produkt, w którym wartość kredytu jest wyrażona w frankach szwajcarskich. Oznacza to, że po jego zaciągnięciu kwota kredytu zostaje przeliczana na CHF, a nie na PLN. Choć same raty kredytowe są płacone w złotówkach, to wartość kredytu jest zależna od kursu wymiany franka szwajcarskiego.
Jeżeli zaciągasz kredyt denominowany w CHF, bank udziela Ci kredytu w walucie obcej, ale spłacasz go w polskich złotych. Kurs wymiany CHF na PLN w chwili podpisania umowy kredytowej ma kluczowe znaczenie, ponieważ to on wpływa na wysokość raty. Zmiany kursu walutowego mogą powodować wzrost lub spadek wysokości miesięcznych rat, ale wartość kredytu pozostaje wciąż podana w frankach szwajcarskich. Frankowicze są więc narażeni na ryzyko walutowe, ponieważ zmiany kursu mogą wpłynąć na koszty kredytu.
Kredyt indeksowany do CHF
Kredyt indeksowany do CHF to produkt, w którym kwota kredytu jest udzielana w złotych, ale wysokość raty zależy od kursu franka szwajcarskiego. Kredytobiorca nie otrzymuje kredytu w CHF, ale oprocentowanie i wysokość raty są powiązane z tą walutą. Zatem chociaż kwota kredytu jest podana w polskich złotych, to zmiany kursu CHF mogą wpływać na wysokość raty.
W kredycie indeksowanym do CHF bank udziela pożyczki w polskich złotych, ale wartość kredytu jest powiązana z wartością kursu CHF. Raty kredytowe są natomiast przeliczane na złotówki, ale kurs CHF ma wpływ na to, ile zapłacisz. Jeśli kurs franka wzrośnie, rata kredytowa w złotówkach również może wzrosnąć, a jeśli spadnie, rata może ulec obniżeniu.
Kredyt indeksowany i denominowany – czym jeszcze się różnią?
Choć kredyty denominowane i indeksowane do CHF mają wspólny element w postaci powiązania z frankiem szwajcarskim,występują następujące różnice:
- w kredycie denominowanym kredyt udzielany jest w CHF, natomiast w kredycie indeksowanym kredyt udzielany jest w PLN;
- w kredycie denominowanym zmiana kursu walutowego wpływa na wysokość raty, ponieważ kredyt jest wyrażony w CHF; natomiast w kredycie indeksowanym zmiany kursu wpływają na wysokość raty, ale wartość kredytu jest w złotówkach;
- zarówno kredyt denominowany, jak i kredyt indeksowany wiążą się z ryzykiem kursowym, ale w przypadku kredytu denominowanego ryzyko jest bardziej bezpośrednie, ponieważ całkowita kwota kredytu jest związana z kursem CHF.
Podsumowując, kredyt denominowany może oferować atrakcyjne oprocentowanie, ale niesie ze sobą duże ryzyko związane z wahaniami kursu walutowego. Z kolei kredyt indeksowany może być bardziej stabilny pod względem wysokości kredytu, ale również narażają kredytobiorców na ryzyko walutowe, które wpływa na wysokość raty.
Kancelaria frankowa – pomoc Frankowiczom w sprawach o kredyt denominowany lub kredyt indeksowany
Kancelaria frankowa Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy specjalizująca się w pomocy kredytobiorcom posiadającym kredyt denominowany i kredyt indeksowany do franka szwajcarskiego oferuje kompleksową pomoc Frankowiczom. Adwokaci i radcowie prawni udzielają wsparcia prawnego, analizując umowy kredytowe pod kątem klauzul niedozwolonych oraz możliwości ubiegania się o unieważnienie kredytu frankowego. W przypadku wykrycia nieuczciwych zapisów, eksperci pomagają w dochodzeniu roszczeń przed sądem, co może skutkować unieważnieniem umowy lub zmianą warunków spłaty na korzystniejszych dla kredytobiorcy. Dzięki doświadczeniu jakie oferuje kancelaria frankowa Poznań oraz kancelaria frankowa Szczecin, kredytobiorcy posiadający kredyt frankowy odzyskują nadpłacone raty i skutecznie uwalniają się od zadłużenia wynikającego z niekorzystnych kursów walutowych.
Redakcja: Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
