Kredyt we frankach szwajcarskich jako rodzaj kredytu walutowego, jest tematem, który nadal pozostaje przedmiotem dyskusji. Wielu Polaków zaciągnęło kredyty hipoteczne we frankach na początku lat 2000, wierząc, że będą one stabilnym, a przede wszystkim korzystniejszym rozwiązaniem niż kredyty złotówkowe. Niestety, z czasem okazało się, że takie zobowiązania przyniosły nieprzewidziane konsekwencje finansowe.
Jak dziś Frankowicze mogą walczyć z wadliwymi zapisami umownymi?
Frankowicze, mają kilka opcji rozwiązania problemu z wysokim zadłużeniem. W szczególności możliwe jest podjęcie działań sądowych, renegocjacje z bankiem, czy też przewalutowanie kredytu. Każda z tych opcji ma swoje zalety, wady oraz ryzyka. Wybór konkretnego rozwiązania zależy od sytuacji finansowej Kredytobiorcy, jego gotowości do zaangażowania się w procesy sądowe oraz od współpracy z bankiem. Przyjrzyjmy się bliżej każdej z możliwości.
Kredyt we frankach – pozew sądowy przeciwko bankowi
Jednym z najpopularniejszych rozwiązań, jakie wybierają osoby posiadające kredyt we frankach, jest droga sądowa. Kredytobiorcy mogą pozwać bank, domagając się uznania umowy kredytowej za nieważną. Istnieje kilka możliwych scenariuszy w przypadku wygranej w sądzie:
- Unieważnienie umowy kredytowej – jeśli sąd uzna umowę za nieważną, Kredytobiorca jest zwolniony z dalszego spłacania kredytu, jednak musi zwrócić bankowi całą kwotę, którą otrzymał jako kredyt. Jednocześnie bank jest zobowiązany do zwrotu wszystkich rat spłaconych przez konsumenta. W praktyce oznacza to, że Kredytobiorca kończy z brakiem dalszego zobowiązania.
- Odfrankowienie kredytu – innym możliwym rozwiązaniem jest „odfrankowienie” kredytu, co polega na przeliczeniu zobowiązania na złotówki z pominięciem kursu CHF. Kredytobiorca spłaca kredyt na takich samych zasadach, jakby zaciągnął kredyt złotówkowy, z oprocentowaniem przewidzianym dla kredytów złotówkowych. Jest to rozwiązanie korzystne, ponieważ raty stają się niższe, a konsument nie jest już narażony na ryzyko kursowe.
Renegocjacja umowy kredytowej z bankiem
Alternatywą dla drogi sądowej jest podjęcie próby negocjacji bezpośrednio z kredytodawcą. Banki, widząc rosnącą liczbę pozwów, coraz częściej zgadzają się na renegocjację umów kredytowych, oferując różne formy wsparcia, w tym:
- Przewalutowanie kredytu − banki czasami oferują możliwość przewalutowania kredytu z CHF na PLN po preferencyjnym kursie. Tego rodzaju działanie zmniejsza ryzyko kursowe, jednak często wiąże się z podwyżką oprocentowania do poziomu kredytów złotówkowych.
- Zmniejszenie oprocentowania − niektóre banki są skłonne obniżyć oprocentowanie kredytu, aby zmniejszyć obciążenie finansowe Kredytobiorcy. Tego rodzaju działania mogą przynieść krótkoterminową ulgę, ale nie rozwiązują problemu w całości.
Innym rozwiązaniem jest również umożliwienie czasowego zawieszenia spłaty. W sytuacjach kryzysowych banki mogą zgodzić się na zawieszenie spłaty kredytu we frankach na określony czas, co pozwala Kredytobiorcy na złapanie oddechu finansowego.
Kredyt we frankach a przewalutowanie. Czy to korzystne rozwiązanie dla Kredytobiorcy?
Przewalutowanie kredytu, które również można rozważyć, poza negocjacjami z bankiem, polega na zmianie waluty kredytu z franka szwajcarskiego na złotówki, dzięki czemu możemy uniknąć dalszego ryzyka kursowego. Warto jednak pamiętać, że przewalutowanie kredytu po obecnym kursie CHF do PLN może być kosztowne, gdyż zwiększa wysokość pozostałego do spłaty zadłużenia. W wyniku przewalutowania Kredytobiorca może otrzymać wyższe oprocentowanie, typowe dla kredytów złotówkowych, co wpływa na wysokość rat.
Podsumowując, problem kredytów we frankach szwajcarskich jest skomplikowaną kwestią. Dla Frankowiczów dostępne są różne opcje jego rozwiązania, a przedstawione powyżej. Każde z nich ma swoje wady i zalety, a wybór konkretnej opcji zależy od indywidualnej sytuacji Kredytobiorcy. Wybór optymalnego rozwiązania wymaga analizy kosztów, ryzyka oraz potencjalnych korzyści płynących z danego rozwiązania, w czym niezbędna jest pomoc profesjonalnego pełnomocnika. Jeśli nie wiesz jakie rozwiązanie może być dla Ciebie najbardziej opłacalne, zachęcamy do skorzystania z bezpłatnej analizy umowy kredytowej w Kancelarii Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy. Nasi eksperci sprawdzą zapisy w umowie i wskażą, która ścieżka może przynieść najkorzystniejsze finansowo rozwiązanie.
Autor: radca prawny Natalia Bil; Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
