Kredyty hipoteczne w walutach obcych, a w szczególności te denominowane w frankach szwajcarskich, wciąż pozostają „palącym” tematem w polskim sektorze bankowym. Choć Santander Bank Polska nie udzielał kredytów frankowych pod swoim szyldem, to jest “spadkobiercą” umów zawartych przez kredytobiorców z Kredyt Bankiem i Bankiem Zachodnim. W obliczu zmieniającego się otoczenia prawnego, gospodarczego i finansowego, bank musi zatem dostosować swoją politykę w zakresie obsługiwanych kredytów walutowych. W artykule postaramy się przyjrzeć, jakie podejście do kredytów frankowych zaprezentuje Santander Bank Polska w 2025 roku oraz jakie zmiany mogą czekać klientów posiadających kredyt we frankach w Santander.
Jak kredyty frankowe wpłynęły na kondycję finansową banku?
Po „tłustym” III kwartale 2024 roku, ostatni kwartał minionego roku był dla Santander Bank Polska zdecydowanie gorszy. Bank nie powtórzy wyników z przedostatniego kwartału 2024 roku, kiedy osiągnął gigantyczny zysk netto w wysokości 1,94 mld zł. Kredytodawca uzupełnił raport opublikowany tuż przed Świętami Bożego Narodzenia, w którym informował o wysokości rezerw frankowych w IV kwartale 2024 r. Teraz doprecyzował, że koszty związane z obsługą kredytów frankowych będą większe niż pierwotnie szacowano. Bank ogłosił, że dołoży kolejne 119 mln zł do zaplanowanych wcześniej rezerw na ryzyko prawne związane z kredytami we frankach w Santander. Rezerwy te obciążą zysk brutto banku kwotą 1,17 mld zł, a w całym 2024 roku wyniosły około 3 miliardów złotych. Zarząd banku doszedł zatem do przekonania, że konieczne jest dalsze zawiązywanie rezerw, mimo że na koniec września 2024 r. pokrywały one już 103% wartości aktywnego portfela.
Kredyt we frankach w Santander. Jakie wyzwania stoją przed bankiem w 2025 roku?
W 2025 roku kredyty we frankach w Santander przyniosą kredytodawcy kolejne wyzwania. Zmieniająca się sytuacja gospodarcza, rosnąca inflacja, zmiany w przepisach prawnych oraz dotychczasowe wyroki w sprawach frankowych mogą wpłynąć na to, jak bank będzie podchodził do obsługi tych kredytów.
Warto zaznaczy, że frank szwajcarski, choć uważany za stabilną walutę, nadal może podlegać wahaniom kursowym. Bank będzie musiał odpowiednio reagować na zmiany kursu i zaproponować klientom rozwiązania, które będą minimalizować ryzyko związane z takimi wahaniami. Dodatkowo kredyty walutowe, w tym kredyt we frankach w Santander, stały się przedmiotem wielu działań legislacyjnych. Banki w Polsce muszą liczyć się z możliwymi zmianami w przepisach, które mogą wprowadzić nowe regulacje dotyczące kredytów walutowych. Santander Bank Polska będzie musiał wówczas dostosować swoje działania do stawianych wymogów prawa. Co więcej, w obliczu rosnącej liczby pozwów sądowych związanych z kredytami we frankach, Santander BP może przeprowadzić zakrojoną na szeroką skalę akcję ugodową, uwzględniającą bardziej elastyczne podejście do klientów posiadających takie zobowiązania. Ugody CHF Santander Bank Polska to szansa na rozwiązanie problemów klientów, którzy borykają się z trudnościami w spłacie kredytu.
Co Santander BP może zaoferować Frankowiczom?
Obecnie konieczne jest, aby kredytodawca zaczął reagować na rosnącą liczbę pozwów od kredytobiorców posiadających kredyt we frankach w Santander. W 2025 roku bank może podjąć szereg działań, które pomogą jego klientom uwolnić się od wadliwej umowy kredytowej opartej o klauzule abuzywne.
Jednym z możliwych rozwiązań, które bank może wprowadzić w 2025 roku, jest oferta przewalutowania kredytów z CHF na złotówki. Taki krok pozwalałby na zmniejszenie ryzyka kursowego, a także umożliwiłby klientom spłatę kredytu na bardziej stabilnych warunkach. Warto jednak zaznaczyć, że przewalutowanie może wiązać się z dodatkowymi kosztami, co trzeba brać pod uwagę przy podejmowaniu decyzji.
Kolejną możliwością, którą bank może zaproponować w 2025 roku, jest obniżenie oprocentowania kredytów walutowych. Dzięki temu klienci, którzy zaciągnęli kredyt we frankach w Santander, mogliby liczyć na mniejsze raty i łatwiejsze spłacanie zobowiązań. Warto jednak pamiętać, że zmiana oprocentowania zależy od decyzji banku oraz od sytuacji na rynku finansowym.
Santander Bank Polska może także wprowadzić elastyczne opcje restrukturyzacji kredytów. Takie rozwiązania mogą obejmować wydłużenie okresu kredytowania lub zawarcie nowych warunków umowy, które umożliwią klientom łatwiejszą spłatę kredytów.
Jakie są oczekiwania klientów posiadających kredyt we frankach w Santander?
Z perspektywy klientów posiadających kredyty frankowe 2025, oczekiwania wobec banków są jasne. Klienci chcą, aby banki podejmowały działania zmierzające do rozwiązywania problemów związanych z kredytami walutowymi. W tym zakresie oczekują m.in.:
- przejrzystości w działaniach banku,
- rzetelnych informacji o możliwych rozwiązaniach,
- wsparcia w trudnych chwilach, np. w postaci restrukturyzacji kredytu,
- sprawiedliwości w przypadku ewentualnych rozwiązań sądowych.
Zmieniająca się sytuacja gospodarcza, niepewny kurs walut oraz obecny kierunek orzeczniczy stawiają banki, w tym Santander, przed koniecznością dostosowania ofert ugodowych do potrzeb swoich klientów. W 2025 roku banki dążąc do zwiększenia ilości zawieranych ugód, będą musiały położyć szczególny nacisk na elastyczność w podejściu do kredytów walutowych. Klienci oczekują, że banki będą ich wspierać, oferując rozwiązania i ugody, które nie tylko ułatwią dalszą spłatę kredytu na jasnych warunkach, ale też ułatwią wzajemne rozliczenie się stron, zbliżone do skutków, jakie niesie ze sobą unieważnienie umowy kredytowej.
Podsumowując, w tym roku Santander Bank Polska stanie przed wieloma wyzwaniami związanymi z kredytami w CHF. Bank będzie musiał zaoferować klientom elastyczne rozwiązania, które pozwolą na skuteczne radzenie sobie z trudnościami związanymi z tymi kredytami. Możliwość przewalutowania kredytu, obniżenie oprocentowania czy wprowadzenie indywidualnych rozwiązań restrukturyzacyjnych to tylko niektóre z rozwiązań, które mogą pojawić się w ofercie banku. Warto zatem śledzić, jak kredytodawca będzie kształtował swoją politykę kredytową w 2025 roku, szczególnie w kontekście kredytów walutowych i rosnącego zainteresowania tym tematem wśród kredytobiorców posiadających spłacony kredyt we frankach w Santander.
