W ostatnich latach sprawy tzw. „frankowe”, wzbudzają wiele emocji w przestrzeni publicznej. Osoby, które przed laty zawarły umowę kredytu hipotecznego denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego, wciąż poszukują rzetelnych informacji dotyczących możliwości obrony swoich spraw. Nie każdy jednak wie, że mając kredyt frankowy może ubiegać się o zwrot nadpłaconych środków. W niniejszym artykule postaram się przybliżyć, o co możesz walczyć z nieuczciwym bankiem. Wyjaśnimy również co stanowi tzw. „nadpłatę kredytową” i jak żądać jej zapłaty.
Kredyt bez dodatkowych opłat i prowizji. Czy to jest możliwe?
Spłaty kredytów frankowych stanowią nie lada wyzwanie dla Kredytobiorców. Wieloletnie spłacanie rat i wciąż wysokie saldo kredytu może być frustrujące. Warto więc zadbać o swoją przyszłość i zmienić sytuację kredytową. W jaki sposób? Kałużyńska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych z Poznania mogą w tym pomóc.
Jak wynika z ugruntowanego orzecznictwa, w tym m.in. z ostatniej uchwały Sądu Najwyższego z dnia 25.04.2024 r. sygn. akt III CZP 25/22 (tzw. uchwała frankowa) w przypadku nieważnej umowy kredytowej CHF zastosowanie ma teoria dwóch kondykcji. Co to oznacza? Kredytobiorca ma prawo żądać zwrotu wszystkich wpłaconych kwot na rzecz banku, a bank ma prawo żądać zwrotu kwoty wypłaconego kredytu. Można więc pokusić się o stwierdzenie, że po rozliczeniu z bankiem, uzyskamy niejako darmowy kredyt.
Co to jest nadpłata kredytowa i jak obliczyć jej wysokość?
W przypadku umowy kredytowej, zawierającej nieuczciwe klauzule abuzywne, nadpłatą kredytu będzie różnica pomiędzy wysokością kwoty rzeczywiście wpłaconej (suma wszystkich rat) a wartością uzyskanego kredytu (kapitał).
Przykładowo:
W dniu uruchomienia kredytu, bank wypłacił kwotę 500.000,00 zł. Kredytobiorca przez cały okres kredytowania, wpłacił łącznie 555.000,00 zł. W tym przypadku, wartość nadpłaty wynosić będzie 55.000,00 zł.
Teorię mamy już za sobą, teraz konieczne jest dokonanie szczegółowych obliczeń wysokości dokonanych wpłat. Co będzie nam potrzebne?
- treść umowy kredytowej – m.in. w celu weryfikacji, czy zawiera tzw. klauzule abuzywne oraz w celu ustalenia wysokości otrzymanego kredytu,
- zaświadczenia z banku o wysokości dokonanych wpłat – aby dowiedzieć się, ile rzeczywiście wynosi suma wszystkich wpłat.
Ważne jest, aby jak najdokładniej dokonać weryfikacji dokumentacji i obliczyć wartość dokonanych nadpłat. W końcu roszczenie dotyczyć będzie Twoich pieniędzy. Ilość dokumentów może przytłoczyć, a przedzieranie się przez meandry bankowych zaświadczeń wywołuje ból głowy. Warto więc skonsultować się z doświadczonym prawnikami z Kałużyńska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych z Poznania, którzy specjalizują się sporach frankowych.
Kiedy i jak ubiegać się o zwrot nadpłaty?
Zgodnie z wypracowaną praktyką, w przypadku stwierdzenia nieważności umowy zawartej z bankiem, Kredytobiorcy należy się zwrot wszystkich poniesionych kosztów okołokredytowych. Jakich świadczeń można żądać? Wszystko zależy od treści umowy i poniesionych kosztów. Najczęściej dochodzić można zwrotu prowizji i ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Jeśli masz wątpliwości, najlepiej skontaktuj się z kancelarią frankową z Pozwania specjalizującą się w roszczeniach frankowych.
Po uzyskaniu informacji o wysokości nadpłaconych należności względem banku, przeszedł czas na najważniejszą czynność – skierowanie żądań do banku. W pierwszej kolejności należy wysłać reklamację. Jeśli bank jej nie uwzględni, możesz dochodzić swych roszczeń w procesie sądowym. Warto powalczyć o zmianę sytuacji kredytowej i kredyt bez dodatkowych opłat i prowizji.
Pomoc kancelarii frankowej z Poznania – Kałużyńska i Wspólnicy
Jak pokazuje doświadczenie naszej kancelarii, z bankiem można wygrać i odzyskać nadpłacony kredyt. Z uwagi na fakt, że procedura może wydawać się zawiła i długotrwała, warto rozważyć powierzenie dochodzenia roszczeń doświadczonemu pełnomocnikowi. Prawnik specjalizujący się w sporach frankowych:
- dokona szczegółowej weryfikacji dokumentacji,
- precyzyjnie obliczy należną Ci nadpłatę kredytową,
- przygotuje niezbędne pisma przedsądowe i procesowe,
- będzie reprezentował Cię w sądzie,
- będzie odpowiednio reagował na działania banku,
- podejmie negocjacje ugodowe.
Doświadczony pełnomocnik doradzi więc Kredytobiorcy, biorąc pod uwagę wszystkie okoliczności sprawy. Zaoszczędzisz dzięki temu czas i zwiększysz szanse na satysfakcjonujące rozstrzygnięcie.
Kałużyńska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych z Poznania to zespół specjalistów, posiadających wieloletnie doświadczenie w dochodzeniu roszczeń od podmiotów rynku finansowego w tym m.in. w sporach frankowych i SKD. Kancelaria kompleksowo prowadzi sprawy, reprezentując Kredytobiorców w sporach z instytucjami rynku finansowego.
autor: radca prawny Maria Swoboda, Kałużyńska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
