Odfrankowienie kredytu to proces prawny, w wyniku którego kredyt indeksowany lub denominowany we frankach jest przekształcany w kredyt złotówkowy z jednoczesnym pominięciem mechanizmu walutowego. W praktyce oznacza to, że Kredytobiorca spłaca kredyt na takich zasadach, jakby od początku był to kredyt złotówkowy, z oprocentowaniem stosowanym dla kredytów w walucie obcej. Odfrankowienie eliminuje więc ryzyko kursowe, co skutkuje niższymi ratami oraz redukcją wysokości zobowiązania.
Jakie korzyści daje odfrankowienie kredytu?
Pomimo, że odfrankowienie umowy kredytowej nie powoduje wygaśnięcia zobowiązania Kredytobiorcy wobec banku to ma dużo zalet. Proces ten wymaga jednak przeprowadzenia sprawy sądowej, a odpowiednio przygotowany pozew oraz wsparcie prawników są kluczowe do uzyskania pozytywnego wyroku. Jakie są zatem korzyści z odfrankowienia kredytu?
- eliminacja ryzyka kursowego – odfrankowienie kredytu pozwala Kredytobiorcom uniknąć ryzyka kursowego, co jest istotne zwłaszcza w sytuacji niestabilnych kursów walutowych. Po odfrankowieniu kredyt jest traktowany jak zobowiązanie złotówkowe, dzięki czemu Kredytobiorca nie musi martwić się o zmieniający się kurs CHF, co w praktyce zapewnia większą stabilność finansową i przewidywalność kosztów.
- obniżenie rat kredytu – jednym z głównych skutków odfrankowienia jest obniżenie miesięcznych rat kredytu. Gdy zobowiązanie staje się kredytem złotówkowym, nie ma już dodatkowego kosztu związanego z przeliczeniami walutowymi, co wpływa na obniżenie wartości zobowiązań wobec banku. Dla wielu Frankowiczów może to być istotna ulga finansowa, zwłaszcza jeśli ich sytuacja finansowa jest trudna.
- zmniejszenie salda zadłużenia – odfrankowienie kredytu może także doprowadzić do zmniejszenia salda zadłużenia. W przypadku wygranej w sądzie zadłużenie Kredytobiorcy przeliczane jest z pominięciem wzrostu kursu CHF, co prowadzi do istotnej redukcji kwoty pozostałej do spłaty. W praktyce oznacza to, że Kredytobiorca może zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt procent pierwotnie zaciągniętej kwoty kredytu.
- możliwość zwrotu nadpłaconych środków – Po odfrankowieniu Kredytobiorcy mogą ubiegać się o zwrot nadpłaconych środków, jeśli bank pobierał wyższe raty na skutek wzrostu kursu CHF. Sądy mogą przyznać konsumentowi zwrot nadpłat wynikających z nadmiernych kosztów kredytu, co stanowi dodatkową korzyść finansową.
Rola kancelarii prawnej w procesie odfrankowienia kredytu
Proces odfrankowienia kredytu jest skomplikowany i wymaga specjalistycznej wiedzy z zakresu prawa bankowego i finansowego. Profesjonalna kancelaria współpracująca ze specjalistami z dziadziny finansów i ekonomii odgrywa kluczową rolę w przygotowaniu i prowadzeniu sprawy sądowej.
Pierwszym krokiem, który podejmuje kancelaria prawna, jest szczegółowa analiza umowy kredytowej. Prawnicy badają, czy umowa zawiera klauzule abuzywne, które mogą stanowić podstawę do odfrankowienia kredytu. Takie klauzule często dotyczą niejasnych zapisów dotyczących mechanizmu indeksacji kredytu i mogą być uznane przez sąd za nieuczciwe. Analiza ta pozwala na oszacowanie szans na wygraną w sądzie.
Kancelaria frankowa z Poznania Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy pomaga również w przygotowaniu pozwu o odfrankowienie kredytu. Proces ten wymaga starannego przygotowania argumentów prawnych i zgromadzenia niezbędnej dokumentacji, w tym umowy kredytowej, aneksów, harmonogramów spłat oraz wszelkiej korespondencji z bankiem. Kompletny pozew jest kluczowy do rozpoczęcia procesu sądowego i zwiększa szanse na uzyskanie korzystnego wyroku. Co więcej, do wyliczenia roszczenia niezbędna może okazać się pomoc specjalisty z dziedziny finansów i ekonomii.
Profesjonalna kancelaria frankowa oferuje reprezentację Frankowiczów w trakcie całego procesu sądowego. Prawnicy zajmują się przygotowaniem i przedstawieniem argumentów przed sądem, a także reagują na argumenty banku. W toku postępowania sądowego niejednokrotnie konieczne jest także przedstawienie dowodów w postaci opinii biegłych, co kancelaria może zorganizować i skoordynować.
Odfrankowienie kredytu – szansa na zmniejszenie zadłużenia i zabezpieczenie finansowe z pomocą ekspertów
Warto zaznaczyć, że w niektórych przypadkach możliwe jest osiągnięcie porozumienia z bankiem przed zakończeniem sprawy sądowej. Kancelaria Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy może prowadzić negocjacje z bankiem, dążąc do ugodowego rozwiązania problemu. Ugoda może być korzystna dla Kredytobiorcy, gdyż pozwala na uniknięcie kosztów sądowych i przyspiesza proces, a jednocześnie zapewnia zmniejszenie rat kredytu i zredukowanie zadłużenia. Po uzyskaniu wyroku sądowego kancelaria może pomóc Frankowiczom w ustaleniu nowych warunków spłaty z bankiem oraz przeprowadzić audyt finansowy w celu oszacowania wysokości nadpłat, które Kredytobiorca może odzyskać. Opieka prawna po zakończeniu sprawy jest ważna, aby zapewnić, że wyrok sądu zostanie w pełni zrealizowany, a Kredytobiorca nie będzie miał dalszych problemów z bankiem.
Podsumowując odfrankowienie kredytu stanowi dla Frankowiczów szansę na zmniejszenie zobowiązań, obniżenie rat oraz zabezpieczenie przed ryzykiem kursowym. Proces ten, choć wymagający i czasochłonny, może przynieść znaczące korzyści finansowe, a pomoc kancelarii prawnej jest nieoceniona na każdym etapie postępowania. Fachowa analiza umowy, przygotowanie pozwu, reprezentacja w sądzie oraz negocjacje z bankiem są kluczowe, aby zwiększyć szanse na uzyskanie korzystnego wyroku. Wszystkie osoby, które chciałaby poznać korzyści z odfrankowienia kredytu na przykładzie własnej umowy, zapraszamy do kontaktu z Kancelarią Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy. Nasi prawnicy dokonają szczegółowych wyliczeń i przedstawią scenariusz dalszego postępowania.
Autor: adwokat Magdalena Jatczak; Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
