Unieważnienie umowy frankowej to dla Kredytobiorców ostatnio najczęstszy scenariusz zakończenia postępowania przeciwko bankowi. Stwierdzenie nieważności umowy kredytu indeksowanego lub denominowanego do waluty obcej oznacza, że jest ona traktowana tak, jakby była nieważna już w chwili jej zawarcia. Kiedy umowa przestaje istnieć w świetle prawa, strony – Kredytobiorca i bank – muszą wzajemnie się rozliczyć. Kredytobiorcy, którzy wygrali takie sprawy, mogą odzyskać wszystkie wpłacone na rzecz banku środki, natomiast kredytodawcy nie mają prawa domagać się dalszej spłaty kredytu ani dodatkowych opłat. Rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy frankowej jest kluczowym etapem, w którym obie strony ustalają zwrot świadczeń.
Jak przebiega rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy frankowej?
W praktyce, rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy frankowej oznacza, że Kredytobiorca zobowiązany jest zwrócić bankowi wyłącznie kwotę kapitału, którą otrzymał w ramach umowy kredytu. Kwota ta nieuwzględnienia odsetek, prowizji czy innych kosztów i opłat, które były ustalone w tej umowie. Ponadto, może on natychmiast wykreślić hipotekę obciążającą nieruchomość, jeśli stanowiła ona zabezpieczenie kredytu. Z kolei bank musi zwrócić Kredytobiorcy wszystkie raty kredytu, które ten wpłacił do tej pory, wraz z naliczonymi odsetkami, prowizjami oraz innymi opłatami, które były naliczone na podstawie nieważnej umowy. Dodatkowo, bank jest zobowiązany do zapłaty odsetek od kwoty zasądzonej w wyroku. Odsetki te są zazwyczaj naliczane od chwili, gdy upłynie termin zapłaty wskazany w reklamacji, złożonej jeszcze przed wniesieniem powództwa. Kwestia ta została wyraźnie podkreślona w wyroku TSUE z dnia 15 czerwca 2023 roku w sprawie C-520/21. Dzięki temu, korzyści finansowe dla Frankowiczów systematycznie rosną na każdym etapie trwającego postępowania sądowego.
Na co zwrócić uwagę przy rozliczeniu z bankiem?
Proces, jakim jest rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy frankowej może być złożony. Co do zasady, dokonuje się go poprzez podpisanie między bankiem a Kredytobiorcą porozumienia, które uwzględnia wszystkie roszczenia obu stron. Jest to bardzo istotny moment we wszystkich sprawach frankowych, dlatego warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych elementów:
- Obliczenie kwoty do zwrotu: Kredytobiorca musi precyzyjnie ustalić, ile środków zostało do tej pory wpłaconych na rzecz banku, uwzględniając raty kapitałowe, odsetki, prowizje i inne opłaty.
- Określenie wysokości odsetek: Bank zobowiązany jest do zwrotu zasądzonych w wyroku kwot wraz z odsetkami za opóźnienie. Często odsetki wypłacane Frankowiczom to kwoty rzędu od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych!
- Ewentualne roszczenia banku: Niektóre banki próbują zabezpieczyć się przed przedawnieniem roszczeń, dlatego mogą wnosić pozwy przeciwko Kredytobiorcom, zanim sąd wyda wyrok unieważniający umowę CHF. Po podpisaniu porozumienia, bank niezwłocznie wycofuje wniesione powództwo.
Dodatkowo, bank zobowiązany jest pokryć koszty zastępstwa procesowego związane z postępowaniem, zgodnie z wynegocjowanymi warunkami.
Co dalej po wyroku stwierdzającym nieważność umowy frankowej?
Po wyroku unieważniającym umowę frankową, Kredytobiorca powinien podjąć kilka kluczowych kroków. Pierwszym z nich jest dokładne obliczenie roszczeń należnych Frankowiczowi, czyli ustalenie, ile bank powinien zwrócić na podstawie wyroku. Następnie, często dochodzi do negocjacji z bankiem, szczególnie w sytuacjach, gdy rozliczeniu podlega również postępowanie toczące się z powództwa banku. W przypadku, gdy bank nie chce dobrowolnie rozliczyć się po unieważnieniu umowy frankowej, Kredytobiorca może podjąć dalsze kroki prawne, w tym postępowanie egzekucyjne. Jednak banki, świadome rosnących odsetek za opóźnienie, zazwyczaj szybko i dobrowolnie przystępują do rozliczeń z Frankowiczami.
Warto podkreślić, że klienci Kancelarii frankowej Kałużyńska Sokołowska i Wspólnicy nie muszą angażować się w skomplikowane analizy i negocjacje z pełnomocnikami banku, gdyż zapewniamy wsparcie prawne na każdym etapie postępowania, aż do momentu odzyskania należnych środków. Klienci otrzymują gotowy projekt porozumienia, który wcześniej został wynegocjowany przez pełnomocników, a podpisanie dokumentu następuje po szczegółowym omówieniu jego treści i rozwianiu wszelkich wątpliwości ze specjalistą prowadzącym sprawę.
Po unieważnieniu umowy frankowej bank nie ma prawa do dochodzenia dodatkowych opłat, takich jak wynagrodzenie za korzystanie z kapitału. Kredytobiorca ma prawo do pełnego zwrotu środków, które wpłacił tytułem rat, odsetek czy prowizji i innych opłat, wraz z zasądzonymi w wyroku odsetkami za opóźnienie. W przypadku, gdy bank próbuje odwlekać proces rozliczenia, warto natychmiast skonsultować sprawę z doświadczonym prawnikiem.
Wygrany proces w sprawie CHF to ogromna szansa dla Kredytobiorców na odzyskanie swoich pieniędzy i zakończenie zobowiązań wobec banku. Kluczowe w tej sytuacji jest jednak precyzyjne rozliczenie się z bankiem po unieważnieniu umowy frankowej, ponieważ kwota należna Frankowiczowi to nie tylko wszystkie uiszczone na rzecz banku raty, ale także zasądzone w wyroku odsetki za opóźnienie. Zespół specjalistów Kancelarii Kałużyńska Sokołowska i Wspólnicy posiada bogate doświadczenie w sprawnym prowadzeniu negocjacji z bankiem oraz finalizowaniu ostatecznych rozliczeń. Dzięki temu Klienci Kancelarii mogą szybko cieszyć się zarówno z uwolnienia od zobowiązania kredytowego, jak i z odzyskania znacznej kwoty należności od banku.
Autor: aplikant adwokacki Klaudia Gonciarz-Rokicka, prawnik i mediator specjalizujący się w zakresie prawa bankowego; Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
