Sankcja kredytu darmowego została wprowadzona w ustawie z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Zgodnie z tą ustawą, Kredytobiorca będący konsumentem, w określonych sytuacjach przewidzianych prawem, może po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, spłacić kredyt bez konieczności ponoszenia odsetek ani innych kosztów, które normalnie należałyby się instytucji finansowej zgodnie z umową. Oznacza to, że gdy spełnione zostaną ustawowe warunki, konsument będzie zobowiązany do zwrotu wyłącznie pożyczonego kapitału, bez naliczania odsetek czy dodatkowych opłat. Sprawdź, na czym polega sankcja kredytu darmowego Santander.
Grupa bankowa Santader w Polsce
Warto wspomnieć, że grupa Santander to międzynarodowa grupa bankowa z siedzibą w Hiszpanii i posiadająca instytucje na całym świecie – w Europie, Ameryce Północnej i Południowej oraz w Azji. Tymczasem w Polsce, z Grupy Santander wywodzą się dwa banki:
- Santander Bank Polska S.A.
- Santander Consumer Bank S.A.
Należy zaakcentować, że mimo iż należą one do tej samej grupy kapitałowej, to stanowią oddzielne instytucje bankowe z różnymi ofertami skierowanymi do różnych odbiorców. W wyniku analizy oferty obu banków, można dostrzec w zasadzie jeden główny, konkurujący ze sobą produkt w postaci kredytu gotówkowego. Co istotne, zarówno w Santander Bank Polska i Santander Consumer Bank oferowany jest jednak na zupełnie innych warunkach. W praktyce oznacza to, że badanie umów kredytowych Klientów obu banków pod kątem SKD odbywa się zupełnie niezależnie.
W odniesieniu do banku Santander Bank Polska należy nadmienić, że jest on bankiem o charakterze uniwersalnym, zajmującym jedno z czołowych miejsc pod względem ilości posiadanych aktywów, a nadto następcą prawnym dla kilku poprzedników, takich jak Bank Zachodni WBK oraz – częściowo – Deutsche Bank Polska S.A.
Naruszenia w umowach kredytowych w Santader
W odniesieniu do zagadnienia SKD w umowach Santander, prawnicy zwracają uwagę na naruszenia obowiązujących przepisów prawa. Bank ten ma stosować praktykę polegającą na włączaniu do całkowitej kwoty kredytu dodatkowych kosztów, od których naliczane są odsetki. Takie działanie może być uznane za niezgodne z Ustawą o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku, która wyraźnie rozróżnia całkowitą kwotę kredytu od kosztów pozaodsetkowych.
Kredytowanie kosztów pozaodsetkowych prowadzi do naliczania odsetek również od tych opłat, co stanowi niezgodną z prawem praktykę. Skutkiem tego działania banki generują sobie dodatkowe, nieuzasadnione wynagrodzenie, naruszając jednocześnie interesy finansowe Kredytobiorców. Co więcej, naliczanie odsetek od kredytowanych kosztów prowadzi do błędnego informowania konsumentów o kluczowych parametrach kredytu, takich jak całkowita kwota kredytu czy całkowity koszt kredytu, co dodatkowo pogłębia problem.
Konsumenci w procesach SKD przeciwko bankowi Santander, wskazywali, że dopuszczał się on również innych naruszeń, w szczególności:
- naliczania odsetek od prowizji,
- nieprawidłowego określenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO),
- nieprawidłowego określania zasad i terminów spłat pożyczek, w tym skredytowanej prowizji.
Należy podkreślić, że z analiz prawników Kancelarii Kałużyńska Sokołowska i Wspólnicy z Poznania wynika, że stanowisko konsumentów w zakresie stosowania sankcji kredytu darmowego Santander znajduje coraz szersze poparcie w linii orzeczniczej sądów.
SKD – pomoc Kancelarii Kałużyńska Sokołowska i Wspólnicy z Poznania
Prawnicy Kancelarii Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy z Poznania specjalizują się w analizie umów kredytowych w kontekście sankcji kredytu darmowego. W ramach oferty Kancelaria oferuje szczegółowe sprawdzenie umów kredytowych oraz umów o pożyczkę, w tym identyfikację klauzul niedozwolonych oraz potencjalnych naruszeń ustawy o kredycie konsumenckim. Ponadto, kancelaria wspiera Kredytobiorców w dochodzeniu przysługujących im praw zarówno na etapie postępowania przedsądowego, jak i sądowego, oferując m.in. kompleksową pomoc prawną w tym zakresie, a w tym:
- doradztwo prawne (tj.wyjaśnienie zasad stosowania sankcji kredytu darmowego),
- skierowanie reklamacji do banku oraz monitorowanie procesu reklamacyjnego,
- reprezentację procesową Kredytobiorców w sporach z bankami w przedmiocie SKD.
Jeśli posiadasz kredyt gotówkowy lub konsolidacyjny i chcesz sprawdzić, czy masz szansę na kredyt bez dodatkowych kosztów, skontaktuj się z nami.
Autor: radca prawny Aleksandra Korczak; Kałużyńska-Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
