W 2025 roku coraz więcej banków, w tym BNP Paribas, PKO BP S.A. i Banku Millennium decyduje się na oferowanie ugody jako alternatywy dla długotrwałych procesów sądowych. Poniżej przedstawiamy przegląd 3 wiodących banków oferujących ugody w 2025 roku oraz analizujemy ich podejście do tego procesu.
Ugody frankowe w BNP Paribas
Ugody frankowe BNP Paribas polegają na przewalutowaniu istniejącego zadłużenia z tytułu kredytu na złote polskie (PLN) według średniego kursu walut obcych ogłaszanego przez NBP, a następnie na umorzeniu tego zadłużenia. Dodatkowo, w zależności od wysokości dokonanych spłat, bank może wypłacić kredytobiorcy dodatkową kwotę. Po zawarciu ugody, umowa kredytowa zostaje zamknięta, a zabezpieczenia – zwolnione. Jeśli sprawa jest na etapie postępowania sądowego, bank zwraca koszty zastępstwa procesowego oraz połowę opłaty od pozwu.
Decyzja o zawarciu ugody z BNP Paribas Bank Polska S.A. wymaga szczegółowej analizy jaką oferuje kancelaria frankowa. Dotyczy to w szczególności zbadania zapisów pod kątem konsekwencji podatkowych. Bank stoi na stanowisku, że wypłacona w ramach ugody kwota stanowi przychód kredytobiorcy i deklaruje wystawienie formularza PIT-11. W niektórych przypadkach może to skutkować koniecznością zapłaty podatku dochodowego od ugody, co powinno zostać dokładnie przeanalizowane przed podjęciem decyzji.
Jakie warunki ugody proponuje PKO BP?
PKO BP był jednym z pierwszych banków w Polsce, który zdecydował się na masowe oferowanie ugód frankowych. Program ugód został wprowadzony już w 2021 roku i nadal jest kontynuowany. Bank proponuje zawarcie ugody na warunkach przewidujących przeliczenie kredytu od początku tak, jakby był kredytem w PLN. Zgodnie z najnowszą polityką, PKO BP umarza dotychczasowe saldo kredytu a w zależności od zaawansowania procesu sądowego możliwy jest nawet zwrot wszystkich kwot zapłaconych jaką zapłacili Frankowicze ponad wypłacony kapitał (tzw. „kredyt na zero”). Dodatkowo kredytodawca zwraca koszty zastępstwa procesowego oraz połowę opłaty od pozwu.
Analizując propozycję ugodową banku, Frankowicze powinni mieć na uwadze, że zgodnie z obowiązującymi przepisami podatkowymi, ugoda może być traktowana jako uzyskanie przychodu. W związku z tym bank ma obowiązek wystawienia kredytobiorcy formularza PIT-11. Dokument ten stanowi jedynie informację podatkową, a ostateczna ocena skutków podatkowych ugody oraz spełnienia warunków zwolnienia z podatku, określonych w Rozporządzeniu Ministra Finansów, należy do kredytobiorcy. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości warto skonsultować się z doradcą podatkowym, ponieważ ewentualna konieczność zapłaty podatku po zawarciu ugody może mieć istotny wpływ na ekonomiczną opłacalność porozumienia z bankiem. W odniesieniu natomiast do dodatkowej kwoty wypłacanej przez bank, uzyskana indywidualna interpretacja podatkowa potwierdza, że bank nie jest zobowiązany do wystawiania PIT-11 w tym zakresie.
Co Bank Millennium oferuje w ramach ugody?
Bank Millennium, posiadający znaczący portfel kredytów frankowych, aktywnie realizuje program ugód, koncentrując się na mediacjach i negocjacjach z klientami. W 2025 roku bank szczególnie intensywnie dąży do polubownego zakończenia sporów, oferując przewalutowanie kredytów na złotówki oraz obniżenie salda zadłużenia lub jego umorzenie.
Ugoda z Bankiem Millennium zależy od indywidualnej sytuacji kredytu – kluczowe znaczenie ma m.in. to, czy kapitał został już spłacony, a jeśli tak, to w jakim stopniu. W przypadku znacznych nadpłat bank może zaproponować nie tylko umorzenie pozostałego salda, ale także zwrot części nadpłaconej kwoty. Wysokość tego zwrotu ustalana jest indywidualnie w drodze negocjacji, dlatego warto zapewnić sobie odpowiednie wsparcie prawne na tym etapie postępowania. Podobnie jak w przypadku BNP Paribas oraz PKO BP, jeśli sprawa znajduje się na etapie postępowania sądowego, Bank Millennium zwraca kredytobiorcy koszty zastępstwa procesowego oraz połowę opłaty od pozwu.
Czy ugody są korzystne dla Frankowiczów?
Dla kredytobiorców ugody frankowe mogą stanowić atrakcyjną alternatywę dla procesu sądowego. Główne korzyści to:
- szybkie rozwiązanie problemu bez konieczności angażowania się w długotrwały proces sądowy,
- natychmiastowe wykreślenie hipoteki,
- pewność finansowa i stabilizacja sytuacji.
Jednak przed podjęciem decyzji warto skorzystać z porady eksperta. Kancelaria frankowa Poznań oraz kancelaria frankowa Szczecin oferują bezpłatną analizę umowy kredytowej i wskażą, jakie korzyści niesie unieważnienie umowy frankowej, a jakie zawarcie ugody. Warto mieć świadomość, że wielu Frankowiczów nie zdaje sobie sprawy z potencjalnie znacznie większych korzyści, jakie mogą uzyskać po prawomocnym wyroku sądu.
Kredytobiorco, jeśli kredyt frankowy wciąż jest Twoim zmartwieniem, skorzystaj z bezpłatnej konsultacji ekspertów z Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych. Sprawdzimy, czy warunki zaproponowane przez bank są dla Ciebie rzeczywiście opłacalne.
Redakcja: Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
