Coraz więcej Frankowiczów wygrywa w sądach z bankami w walce o unieważnienie umowy CHF. Wyrok stwierdzający nieważność kredytu oznacza, że umowa nigdy nie obowiązywała w świetle prawa. Ale co z danymi w BIK? Czy historia kredytowa zostaje wymazana? Sprawdź, jak unieważnienie kredytu frankowego wpływa na Twój raport BIK.
Co to jest BIK i historia kredytowa?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja zajmująca się gromadzeniem, przechowywaniem i udostępnianiem informacji na temat zobowiązań finansowych osób fizycznych oraz przedsiębiorców.
W bazie BIK znajdują się szczegółowe dane dotyczące:
- aktywnych kredytów i pożyczek – takich jak kredyty gotówkowe, hipoteczne, samochodowe, limity na kartach kredytowych czy zakupy na raty,
- terminowości spłat – czyli czy raty kredytów są regulowane na czas,
- zaległości w spłacie – wszelkie opóźnienia, ich długość oraz kwoty,
- całkowitej kwoty zadłużenia – suma wszystkich aktualnych zobowiązań finansowych.
Na podstawie zebranych danych BIK tworzy tzw. historię kredytową, która odgrywa kluczową rolę przy ocenie zdolności kredytowej. Banki i inne instytucje finansowe, zanim udzielą kredytu, analizują historię kredytobiorcy, aby ocenić, czy jest wiarygodnym klientem i czy w przeszłości rzetelnie wywiązywał się ze swoich zobowiązań.
Dobra historia kredytowa (czyli np. regularne spłaty wcześniejszych kredytów) może zwiększyć szanse na otrzymanie nowego finansowania na korzystnych warunkach. Z kolei negatywne wpisy (np. znaczne opóźnienia w spłatach) mogą skutkować odrzuceniem wniosku lub mniej atrakcyjną ofertą.
Czy unieważnienie umowy CHF wpływa na BIK?
Unieważnienie kredytu frankowego oznacza, że umowa kredytu jest nieważna od samego początku. Skutkuje to:
- zwrotem środków przez obie strony (Frankowicze oddają kapitał, bank – raty i opłaty),
- usunięciem podstawy prawnej do dalszej spłaty kredytu,
- rozwiązaniem stosunku prawnego między klientem a bankiem.
Chociaż orzeczenie o nieważności umowy ma poważne konsekwencje prawne i finansowe, nie zawsze natychmiast znajduje odzwierciedlenie w rejestrach Biura Informacji Kredytowej. Unieważnienie umowy frankowej nie aktualizuje się automatycznie – konieczne jest działanie ze strony banku. Po prawomocnym wyroku sądu to właśnie bank powinien poinformować BIK o unieważnieniu umowy kredytowej. W rezultacie dane dotyczące tego zobowiązania powinny zniknąć z raportu kredytowego lub zostać oznaczone jako nieistniejące, dzięki czemu nie będą już wpływać na ocenę zdolności kredytowej.
Niestety, w praktyce nie wszystkie banki wywiązują się z tego obowiązku terminowo lub poprawnie. W takich sytuacjach konieczna może być interwencja prawnika – kancelaria frankowa Poznań i kancelaria frankowa Szczecin oferujące pomoc Frankowiczom wspiera swoich klientów nie tylko do czasu prawomocnego wyroku. Dzięki wsparciu ekspertów od spraw frankowych Frankowicze Poznań oraz Frankowicze Szczecin mogą liczyć na skuteczne rozliczenie po unieważnieniu umowy frankowej oraz pomoc w wykreśleniu hipoteki z BIK.
Unieważnienie umowy CHF a wpis w BIK – co robić, gdy dane nie zostały zaktualizowane?
Wyrok sądu stwierdzający unieważnienie umowy o kredyt frankowy to ważne zwycięstwo, jednak nie zawsze automatycznie oznacza zniknięcie wpisu z Biura Informacji Kredytowej. Zdarza się, że mimo prawomocnego orzeczenia, informacje o kredycie wciąż widnieją w BIK, co może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i utrudnić uzyskanie nowego finansowania.
W takiej sytuacji warto działać krok po kroku, by zadbać o prawidłową historię kredytową:
- Pobierz raport BIK – dostępny online, zawiera informacje o wszystkich aktualnych zobowiązaniach oraz ocenę punktową (scoring).
- Zweryfikuj wpisy dotyczące kredytu frankowego – sprawdź, czy kredyt figuruje jako aktywny lub spłacany.
- Skontaktuj się z bankiem – złóż wniosek o aktualizację danych w związku z wyrokiem unieważniającym umowę.
- Złóż wniosek o korektę do BIK – jeżeli bank nie wywiązuje się ze swojego obowiązku, możesz samodzielnie wystąpić do BIK z żądaniem sprostowania nieprawdziwych informacji.
- Zgłoś sprawę do UODO lub Rzecznika Finansowego – jeśli dane są przetwarzane niezgodnie z prawem, a dotychczasowe działania nie przyniosły efektu.
Warto pamiętać, że nieaktualny wpis w BIK po unieważnieniu umowy CHF może przeszkadzać w uzyskaniu nowego kredytu. Wciąż widniejące zobowiązanie może zostać potraktowane przez bank jako aktywne, co może obniżyć zdolność kredytową lub wręcz doprowadzić do odrzucenia wniosku kredytowego.
Kancelaria frankowa Poznań – pomoc Frankowiczom
Podsumowując, unieważnienie umowy CHF powinno skutkować wykreśleniem zobowiązania z BIK lub oznaczeniem go jako nieistniejącego, jednak nie następuje to automatycznie. Dlatego po wygranym procesie warto regularnie monitorować swoją historię kredytową, reagować na nieprawidłowości i w razie potrzeby podejmować odpowiednie kroki, aby przywrócić zgodność danych z rzeczywistością.
Frankowiczu, jeżeli są unieważnił Twoją umowę o kredyt frankowy, a bank nadal zwleka z wykreśleniem wpisu w BIK – skontaktuj się z nami. Nasza kancelaria frankowa posiada doświadczenie w pomocy kredytobiorcom zmagającym się z problemem kredytu CHF.
Redakcja: Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
