Od 7 sierpnia 2026 r. obowiązuje tzw. ustawa frankowa, dotycząca postępowań związanych z kredytami indeksowanymi i denominowanymi do franka szwajcarskiego. Jej głównym celem jest usprawnienie spraw frankowych i skrócenie czasu oczekiwania na rozstrzygnięcie. Przepisy nie zmieniają natomiast zasad oceny ważności umów kredytowych CHF.
Ustawa frankowa a spłata rat kredytu CHF
Jedną z najważniejszych zmian, jakie wprowadza ustawa frankowa, jest ustawowe uregulowanie kwestii spłaty rat podczas procesu frankowego. Po spełnieniu warunków określonych w ustawie obowiązek spłaty rat może zostać wstrzymany na czas postępowania.
Wcześniej kredytobiorca, który chciał zaprzestać spłacania rat, musiał zazwyczaj wystąpić do sądu o zabezpieczenie roszczenia. Nowa ustawa frankowa ma ograniczyć konieczność prowadzenia takiego postępowania.
Trzeba jednak pamiętać, że samo złożenie pozwu nie wstrzymuje rat. Istotne znaczenie ma doręczenie pozwu bankowi. Do tego momentu kredytobiorca powinien regulować raty, chyba że posiada już inne zabezpieczenie.
Ochrona kredytobiorcy po wejściu ustawy frankowej
Ustawa frankowa przewiduje również ochronę osoby korzystającej z ustawowego wstrzymania spłaty. Brak płatności w tym okresie nie powinien być traktowany jako naruszenie umowy uzasadniające wypowiedzenie kredytu.
Kredytobiorca nie powinien również ponosić negatywnych konsekwencji związanych z raportowaniem takiego braku płatności jako zwykłej zaległości.
Nie oznacza to jednak, że można samodzielnie przestać spłacać kredyt zaraz po wysłaniu pozwu. Ustawa frankowa określa konkretne warunki, które muszą zostać spełnione. Najpierw należy więc sprawdzić, czy w konkretnej sprawie przewidziane przez ustawę przesłanki rzeczywiście zostały spełnione.
Co ze sprawami, które już trwają?
Nowe przepisy, które wprowadza ustawa frankowa, mogą mieć zastosowanie również do postępowań wszczętych przed 7 sierpnia 2026 r. Dotyczy to spraw frankowych, które w dniu wejścia ustawy w życie nie były jeszcze prawomocnie zakończone.
Znaczenie ma m.in. to, czy pozew został już doręczony bankowi oraz na jakim etapie znajduje się postępowanie. W określonych przypadkach wcześniejsze postępowania dotyczące zabezpieczenia mogą zostać zakończone z mocy prawa.
Czy ustawa frankowa sprawi, że procesy frankowe będą szybsze?
Ustawa frankowa wprowadza rozwiązania proceduralne mające usprawnić pracę sądów i przyspieszyć rozpoznawanie spraw frankowych. Dotyczą one m.in. możliwości rozpoznawania niektórych spraw na posiedzeniach niejawnych oraz zasad prowadzenia powództw wzajemnych banków.
Nie oznacza to jednak, że każda sprawa zakończy się szybko. Czas procesu nadal zależy m.in. od obciążenia sądu, konieczności przeprowadzenia dowodów oraz stanowisk stron.
W praktyce ustawa frankowa ma przede wszystkim usprawnić prowadzenie postępowań i ograniczyć część czynności proceduralnych, które do tej pory mogły wydłużać sprawy dotyczące kredytów frankowych.
Ustawa frankowa a kredyty w euro i dolarach
Ustawa frankowa dotyczy kredytów powiązanych z frankiem szwajcarskim. Nie obejmuje bezpośrednio kredytów w euro czy dolarach.
Nie oznacza to jednak, że właściciele takich kredytów nie mogą dochodzić swoich praw. Ich umowy również mogą zawierać niedozwolone postanowienia umowne dotyczące przeliczania waluty lub ustalania kursów.
Spłacony kredyt CHF
Całkowita spłata kredytu frankowego nie musi oznaczać utraty możliwości dochodzenia roszczeń wobec banku. Również w przypadku spłaconego kredytu CHF warto sprawdzić, czy istnieją podstawy do żądania zwrotu pobranych świadczeń.
Istotne są jednak terminy przedawnienia, dlatego nie warto zwlekać z analizą dokumentów.
Co oznacza ustawa frankowa?
Nowe przepisy przede wszystkim zmieniają sposób prowadzenia spraw frankowych. Nie przesądzają natomiast, że każda umowa CHF jest nieważna. O tym nadal decyduje sąd, analizując treść konkretnej umowy i zawarte w niej postanowienia.
Jeżeli masz kredyt frankowy, warto sprawdzić, jak ustawa frankowa wpływa na Twoją sytuację. Kancelaria Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy analizuje umowy kredytowe CHF i ocenia możliwości dochodzenia roszczeń wobec banku.
Czy złożenie pozwu automatycznie wstrzymuje spłatę rat?
Nie. Kluczowe znaczenie ma doręczenie pozwu bankowi oraz spełnienie warunków określonych w ustawie.
Czy ustawa frankowa dotyczy spraw, które już są w sądzie?
Tak. Nowe przepisy mogą mieć zastosowanie również do postępowań wszczętych przed 7 sierpnia 2026 r., które nie zostały jeszcze prawomocnie zakończone.
Czy ustawa frankowa obejmuje kredyty w euro?
Nie. Ustawa dotyczy kredytów indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego. Kredyty w euro i dolarach mogą być jednak oceniane pod kątem niedozwolonych postanowień na podstawie ogólnych przepisów.
Treść artykułu: Zespół Kancelarii Adwokatów i Radcow Prawnych Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy sp. k.
