Unieważnienie umowy kredytu frankowego to dla wielu Kredytobiorców długo oczekiwane zakończenie walki z bankiem. Po orzeczeniu sądu, które potwierdza nieważność umowy, jednym z kluczowych kroków na drodze do pełnego uwolnienia się od zobowiązania jest wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. Proces ten, choć z pozoru techniczny, niesie za sobą istotne konsekwencje prawne i wymaga precyzyjnego działania. W niniejszym artykule wyjaśniamy, jak przebiega wykreślenie hipoteki po unieważnieniu kredytu frankowego.
Jak wykreślić hipotekę po unieważnieniu kredytu frankowego?
Po prawomocnym wyroku stwierdzającym nieważność umowy kredytu indeksowanego lub denominowanego do waluty obcej, takich jak CHF, EUR czy USD, wielu Kredytobiorców zyskuje długo oczekiwaną wolność finansową. Jednak na tym etapie nie kończą się formalności. Oprócz rozliczenia z bankiem w aspekcie finansowym, niezwykle ważnym krokiem jest wykreślenie hipoteki, która zabezpieczała kredyt, oraz ujawnienie tego faktu w księdze wieczystej nieruchomości.
Proces wykreślenia hipoteki po unieważnieniu kredytu wymaga złożenia odpowiedniego wniosku do Sądu Rejonowego – Wydziału Ksiąg Wieczystych właściwego dla miejsca położenia nieruchomości. Niezbędne jest skorzystanie z urzędowego formularza KW-WPIS oraz uiszczenie opłaty sądowej w wysokości 100 zł. Wniosek można złożyć osobiście w sądzie, zaopatrując się w dwa egzemplarze – jeden dla sądu, drugi z potwierdzeniem wpływu dla wnioskodawcy. Alternatywnie dokumenty można przesłać listem poleconym. Do wniosku należy dołączyć kluczowe załączniki: list mazalny, czyli oświadczenie banku o zgodzie na wykreślenie hipoteki po unieważnieniu kredytu frankowego, lub odpis prawomocnego wyroku sądu z klauzulą prawomocności.
Co to jest list mazalny?
List mazalny (lub kwit mazalny) jest to dokument z oświadczeniem, że wierzyciel, wyraża zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Z doświadczenia specjalistów z Kancelarii Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy wynika, że banki często utrudniają i przedłużają całą procedurę wskazując, np. że niezbędne jest osobiste złożenie przez Kredytobiorcę wniosku w oddziale banku. Zdarzają się sytuacje, gdy bank wręcz nie chce wydać listu mazalnego. Należy podkreślić, że takie postępowanie jest nie tylko sprzeczne z dobrymi obyczajami, ale przede wszystkim niezgodne z obowiązującymi przepisami. Jak stanowi art. 100 ustawy o księgach wieczystych i hipotece z dnia 6 lipca 1982 r. „w razie wygaśnięcia hipoteki wierzyciel obowiązany jest dokonać wszelkich czynności umożliwiających wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej”.
Z powyższego wynika, że bank z własnej inicjatywy powinien niezwłocznie złożyć Kredytobiorcy oświadczenie, że wyraża zgodę na wykreślenie hipoteki po unieważnieniu kredytu frankowego.
Czy można wykreślić hipotekę z księgi wieczystej bez listu mazalnego?
Na tak postawione pytanie można odpowiedzieć twierdząco. W takiej sytuacji kluczowym dokumentem dołączanym do wniosku o wykreślenie hipoteki jest odpis wyroku opatrzony klauzulą prawomocności. Ważne, aby w sentencji wyroku sąd jednoznacznie stwierdził nieważność umowy kredytu. Z tego względu, szczególnie w przypadku kredytów niespłaconych, istotne jest, aby w pozwie precyzyjnie sformułować żądania. Powinny one obejmować zarówno roszczenie o zapłatę, czyli zwrot kwot uiszczonych w ramach spłaty kredytu, jak i żądanie ustalenia nieważności umowy kredytowej. Poniżej przedstawiamy przykłady wyroków sądowych w sprawach o ustalenie nieważności umowy, które umożliwiają skuteczne wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej po unieważnieniu kredytu frankowego.
- Przykład nr 1: ustala, że pomiędzy powodami XXX, a pozwanym bankiem XXX nie istnieje stosunek prawny w postaci umowy kredytu hipotecznego nr 000 z dnia XXXX w związku z nieważnością tej umowy;
- Przykład nr 2: ustala nieistnienie pomiędzy stronami stosunku prawnego umowy kredytu hipotecznego nr 000 z dnia XXXX w związku z jej nieważnością zawartej między powodami a Bankiem XXX , którego następcą prawnym jest pozwany
Aby uzyskać odpis wyroku z klauzulą prawomocności, należy złożyć do sądu wniosek o jego wydanie. Do wniosku należy dołączyć dowód uiszczenia opłaty kancelaryjnej w wysokości 20 zł.
Jak długo trwa sprawa o wykreślenie hipoteki po unieważnieniu kredytu frankowego?
Z doświadczenia specjalistów z Kancelarii Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy z Poznania wynika, że postępowanie o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej po unieważnieniu kredytu frankowego trwa ok. 8-10 tygodni.
Oferta Kancelarii Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy obejmuje również pomoc prawną po prawomocnym wyroku ustalającym nieważność umowy o kredyt frankowy. Kredytobiorca otrzymuje pełne wsparcie w zakresie rozliczenia się z bankiem oraz wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej.
Nasza kancelaria oferuje kompleksową pomoc prawną reprezentując konsumentów w sporach z instytucjami z sektora bankowego i finansowego. Frankowicze Poznań, już dziś skontaktujcie się z naszymi ekspertami, którzy bezpłatnie przeanalizują umowę i przedstawią ofertę dostosowaną do indywidualnych potrzeb Kredytobiorcy.
Autor: radca prawny Anna Ziętkowiak; Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
