Kredyty konsumenckie są coraz bardziej popularnym narzędziem, z którego chętnie korzystają Polacy. Praktycznie każdy z nas miał kiedyś do czynienia z kredytem. Czasami życie zmusza nas do jego zaciągnięcia, a czasami po prostu chcemy zrealizować swoje plany lub marzenia. Jednak, czy zaciągając kredyt, zastanawiałeś się nad swoimi prawami i obowiązkami? A czy wiesz, jakie konsekwencje może mieć naruszenie Twoich uprawnień przez bank?
W poniższym artykule omówimy, kiedy możesz domagać się zwrotu kosztów kredytu konsumenckiego, zwłaszcza w kontekście sankcji kredytu darmowego (SKD). Czym jest SKD, jakie są prawa Kredytobiorców oraz jak Kałużyńska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych może pomóc Ci w odzyskaniu kosztów kredytu, które poniosłeś.
Co to jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to narzędzie ochrony konsumentów w przypadku, gdy bank lub instytucja finansowa naruszy przepisy prawa, podczas zawierania z umowy z Kredytobiorcą. Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, jeżeli kredytodawca narusza przepisy dotyczące udzielania kredytów konsumenckich, Kredytobiorca ma prawo złożyć pisemne oświadczenie o zwrocie tylko kapitału kredytu. Jest to tak zwana sankcja kredytu darmowego. W praktyce oznacza to, że dzięki SKD, konsument jest zobowiązany do zwrotu jedynie kapitału kredytu, bez odsetek, prowizji oraz innych dodatkowych opłat.

Kiedy można zastosować SKD?
Sankcja kredytu darmowego może zostać zastosowana w różnych sytuacjach. Najczęstsze przypadki to:
- Naruszenie przepisów aktualnie obowiązującego prawa podczas tworzenia umowy kredytowej, np. niepoinformowanie konsumenta o proporcjonalnym obniżeniu całkowitego kosztu kredytu w przypadku wcześniejszej jego spłaty (zgodnie art. 49 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim),
- Brak pełnej i rzetelnej informacji o kosztach kredytu, np. brak wskazania wszystkich założeń przyjętych do wyliczenia RRSO, co sprawia, że konsument nie jest w stanie zweryfikować poniesionych przez siebie kosztów kredytu,
- Nieprawidłowe naliczanie odsetek lub prowizji, np. poprzez doliczanie prowizji do kwoty kredytu, co wpływa na wysokość pobieranych przez bank odsetek i całkowity koszt kredytu.
Jakie są korzyści z zastosowania SKD?
Zastosowanie sankcji kredytu darmowego może przynieść wiele korzyści dla Kredytobiorcy:
- Zwrot kosztów kredytu: Kredytobiorca płaci tylko kapitał, bez dodatkowych opłat.
- Ochrona praw konsumenta: SKD jest narzędziem ochrony praw konsumentów przed nieuczciwymi praktykami finansowymi.
- Możliwość odzyskania nadpłaconych kosztów: Konsument może odzyskać nadpłacone odsetki i prowizje.

Jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
W teorii skorzystanie z sankcji kredytu darmowego jest banalnie proste. Ustawodawca wskazuje, że przecież wystarczy złożyć do banku (w odpowiednim terminie) pisemne oświadczenie i gotowe. Zwracamy kredyt bez jakichkolwiek kosztów i odsetek. Tyle z teorii.
W praktyce jednak banki często nie uznają złożonego przez Klienta oświadczenia za zasadne i pozostaje mu tylko droga sądowa. Spory sądowe z zakresu prawa bankowego dla osób, które nie zajmują się na co dzień taką tematyką – nie są łatwe. Banki reprezentowane są w procesach przez profesjonalnych pełnomocników, którzy z najwyższą starannością reprezentują interesy swoich klientów. Niedoświadczony w prawie bankowym pełnomocnik, a już w szczególności Kredytobiorca, który nie posiada wykształcenia prawniczego, nie są w stanie podjąć równej walki na sali sądowej z bankiem i często przegrywają proces. W konsekwencji przegrania procesu, konsument będzie musiał spłacać kredyt wraz z odsetkami, prowizjami oraz dodatkowymi opłatami, a co więcej, będzie zobowiązany ponieść koszty procesu.
Dlatego też, jeśli jesteś Kredytobiorcą i zauważyłeś nieprawidłowości w umowie kredytowej lub chcesz sprawdzić, czy umowa którą zawarłeś z bankiem, nie narusza Twoich praw – powinieneś zgłosić się do doświadczonego prawnika, bądź kancelarii prawnej specjalizującej się w prawie bankowym, takiej jak Kałużyńska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych z Poznania.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy prawnej?
Skorzystanie z pomocy prawnej może znacznie ułatwić proces dochodzenia swoich praw. Profesjonalna kancelaria, taka jak Kałużyńska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych posiada doświadczenie i wiedzę niezbędną do skutecznego prowadzenia spraw związanych z kredytami konsumenckimi. Oferujemy kompleksową pomoc Kredytobiorcom, w tym: analizę umowy kredytowej, reprezentację przed sądem, a także negocjacje z bankami.
Zwrot kosztów kredytu konsumenckiego to ważna kwestia, o której powinien usłyszeć każdy Kredytobiorca. Sankcja kredytu darmowego (SKD) jest narzędziem ochrony praw konsumentów przed nieuczciwymi praktykami, które stosują banki, bogacąc się tym samym na niewiedzy konsumentów. Aby skutecznie dochodzić swoich praw, warto skorzystać z pomocy prawnej. Kałużyńska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych, która znajduje się w Poznaniu oferuje profesjonalne wsparcie w tego typu sprawach, pomagając Kredytobiorcom w odzyskaniu kosztów kredytu konsumenckiego.
autor: aplikant adwokacki Kamil Modrzyk, Kałużyńska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych