Unieważnienie kredytu frankowego to najczęściej spotykane rozstrzygnięcie w sprawach sądowych dotyczących kredytów indeksowanych i denominowanych do franka szwajcarskiego. Dla kredytobiorców jest to realna możliwość zakończenia sporów z bankiem i odzyskania części wpłaconych środków. Wyroki wydawane przez sądy, które unieważniają umowę kredytu uznają ją za nieważną od samego początku, czyli tak, jak gdyby strony w ogóle jej nie zawarły. Po stronie kredytobiorców rodzi to wiele pytań, zwłaszcza jedno kluczowe: czy bank może żądać spłaty rat po unieważnieniu kredytu? Mimo ugruntowanego orzecznictwa, kwestia obowiązku dalszej spłaty rat kredytowych wziąć pozostaje niejasna dla wielu konsumentów.
Co oznacza unieważnienie umowy frankowej?
W przypadku kredytów CHF sądy obecnie najczęściej stwierdzają nieważność całej umowy z powodu zawarcia w niej tzw. klauzul abuzywnych – czyli niedozwolonych postanowień umownych. Są to najczęściej postanowienia związane z przeliczaniem kredytu według kursu franka ustalanego jednostronnie przez bank. Postanowienia takie prowadziły do zawyżenia kwoty zobowiązania kredytobiorcy i do uzyskania dodatkowych świadczeń przez bank.
Na skutek prawomocnego wyroku stwierdzającego nieważność, umowa o kredyt frankowy traktowana jest tak, jakby nigdy nie istniała. W praktyce oznacza to, że strony umowy muszą powrócić do stanu sprzed jej zawarcia. Frankowicze jak i banki powinny więc zwrócić sobie to, co wzajemnie świadczyły – bank jest zobowiązany do zwrotu wszelkich środków, które kredytobiorca już wpłacił w ramach spłaty rat kredytu. Kredytobiorca z kolei musi zwrócić bankowi kwotę faktycznie otrzymanego kredytu, czyli tzw. kapitał kredytu. W przypadku, gdy Frankowicze nie spłacili jeszcze całej kwoty kapitału kredytu, muszą się liczyć z obowiązkiem zapłaty brakującej kwoty na rzecz banku. W zależności od sytuacji danego kredytobiorcy – czy kredyt frankowy został całkowicie spłacony, czy jest w trakcie spłaty – skutki wyroku będą różne.
Po prawomocnym wyroku między stronami konieczne jest rozliczenie po unieważnieniu umowy frankowej. Banki często proponują zawarcie porozumień rozliczających, podczas których strony zgadzają się na wzajemne zaspokojenie roszczeń poprzez kompensatę (potrącenie) wzajemnych świadczeń i w rezultacie zapłatę otrzymuje ta strona, której roszczenia są wyższe.
Rata po unieważnieniu kredytu – czy bank ma prawo żądać jej spłaty?
Jeżeli sąd orzekł unieważnienie umowy frankowej, bank nie może już żądać zapłaty kolejnych rat zgodnie z harmonogramem kredytu. Frankowicze Poznań i Frankowicze Szczecin nie muszą już wpłacać dalszych rat, o ile wcześniej nie nastąpiło wstrzymanie obowiązku ich zapłaty przez sąd. Bank ma natomiast prawo do dochodzenia zwrotu kapitału kredytu, który wypłacił kredytobiorcy. Co istotne, bank nie może żądać zapłaty odsetek ani żadnych dodatkowych opłat, które wynikały z nieważnej umowy o kredyt frankowy.
Co może robić kredytobiorca, jeśli bank żąda spłaty rat po unieważnieniu umowy kredytu przez sąd?
Jeśli Frankowicze Poznań i Frankowicze Szczecin otrzymają od banku wezwanie do zapłaty raty po unieważnieniu kredytu, powinni:
- Sprawdzić, czy wyrok jest prawomocny – tylko wtedy skutki nieważności umowy są wiążące. Prawomocny wyrok oznacza najczęściej, że sprawa została rozpoznana na korzyść kredytobiorcy przez sąd w pierwszej instancji, a następnie- wyrok ten został utrzymany przez sąd wyższego szczebla.
- Zgromadzić dokumentację – potwierdzającą wysokość spłat oraz wypłaconego kapitału.
- Skonsultować się z prawnikiem – możliwe, że bank działa bezprawnie i konieczne będzie wezwanie go do zaprzestania działań windykacyjnych. Kancelaria frankowa Poznań i kancelaria frankowa Szczecin oferująca pomoc Frankowiczom podejmuje działania zmierzające do całkowitego rozliczenia po unieważnieniu kredytu.
Podsumowując, po prawomocnym wyroku stwierdzającym unieważnienie umowy frankowej bank nie może żądać od kredytobiorcy dalszych rat zgodnie z harmonogramem spłaty, ponieważ umowa przestaje obowiązywać. Frankowicze i bank muszą się wzajemnie rozliczyć, mając na uwadze że kredytodawca może domagać się od kredytobiorcy zwrotu wypłaconego kapitału.
W praktyce proces unieważnienia umowy może być skomplikowany i czasochłonnny, dlatego warto skorzystać z pomocy prawnika, który doradzi najkorzystniejsze rozwiązanie i pomoże przeprowadzić odpowiednie postępowanie sądowe. Już dziś skontaktuj się z nami – Kancelaria z Poznania Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy udzieli Ci niezbędnego wsparcia. Nasi prawnicy bezpłatnie przeanalizują Twoją umowę o kredyt frankowy i wskażą jakie są szanse na odzyskanie środków.
Redakcja: Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
