Kiedy można powołać się na sankcję kredytu darmowego? Praktyczne przykłady

Sankcja kredytu darmowego to skuteczne narzędzie ochrony konsumenta w sporach z bankami. Coraz częściej korzystają z niego kredytobiorcy, którzy po analizie umów kredytowych przeprowadzonych przez wyspecjalizowaną w tego typu sprawach kancelarię – dowiadują się o licznych nieprawidłowościach. Sprawdź, kiedy można powołać się na sankcję kredytu darmowego i jak w praktyce wykorzystać to rozwiązanie. 

Kiedy można powołać się na sankcję kredytu darmowego?

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, tzw. sankcja kredytu darmowego przysługuje konsumentowi w sytuacji, gdy bank lub inny kredytodawca naruszy przepisy dotyczące zasad udzielania kredytu. Oznacza to, że jeśli instytucja finansowa nie dopełni określonych obowiązków — na przykład nie zamieści w umowie kredytu wszystkich wymaganych informacji, zrobi to w sposób nieprawidłowy lub pobierze opłaty i prowizje w wysokości wyższej, niż pozwalają przepisy — klient ma prawo skorzystać z tej sankcji kredytu darmowego. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca może domagać się, aby całkowity koszt kredytu ograniczył się wyłącznie do zwrotu pożyczonej kwoty, bez konieczności płacenia odsetek, prowizji czy innych dodatkowych opłat.

Sankcja kredytu darmowego – praktyczne przykłady

W ostatnich latach sądy coraz częściej przyznają rację konsumentom, którzy powołują się na sankcję kredytu darmowego. Orzecznictwo pokazuje, że nawet pozornie drobne błędy formalne w umowie mogą prowadzić do zastosowania SKD.

Przykładowo:

• Sąd Najwyższy przyznał rację klientowi, któremu bank nie przedstawił pełnej informacji o RRSO.
• Sąd Okręgowy w Poznaniu orzekł, że błędne wskazanie całkowitej kwoty kredytu uzasadnia zastosowanie sankcji kredytu darmowego

Doświadczenie kancelarii prawnych specjalizujących się w sprawach konsumenckich potwierdza, że w wielu umowach kredytowych i pożyczkowych pojawiają się błędy – a to może otworzyć drogę do skutecznego żądania zwrotu znacznej części środków.

Jak kancelaria prawna może pomóc w zastosowaniu sankcji kredytu darmowego (SKD)?

Zastosowanie sankcji kredytu darmowego wymaga odpowiedniego przygotowania – w szczególności analizy dokumentacji umowy i ustalenia, czy naruszenie rzeczywiście wystąpiło.
Profesjonalna kancelaria prawna specjalizująca się w prawie konsumenckim może:

• przeanalizować umowę kredytu lub pożyczki pod kątem zgodności z ustawą,

• przygotować oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego,

• prowadzić negocjacje z bankiem lub firmą pożyczkową,

• reprezentować kredytobiorcę w postępowaniu sądowym, jeśli kredytodawca odmówi uznania SKD.

Kancelaria Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy zapewnia kompleksową obsługę w tego typu sprawach – od analizy umowy po reprezentację przed sądem, w oparciu o aktualne orzecznictwo. Kredytobiorcy mogą zatem liczyć na doświadczonych prawników specjalizujących się w sprawach dotyczących zastosowania sankcji kredytu darmowego. 

Kiedy sankcja kredytu darmowego (SKD) nie ma zastosowania?

Nie każda umowa kredytu może zostać objęta sankcją kredytu darmowego.
Zgodnie z ustawą, SKD dotyczy wyłącznie umów o kredyt konsumencki, czyli takich, których:

• wartość nie przekracza 255 550 zł,

• zostały zaciągnięte na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową,
  

W przypadku kredytów już spłaconych zastosowanie SKD jest możliwe w terminie roku od dnia całkowitej spłaty kredytu. Po upływie tego czasu roszczenie wygasa. Dlatego w sytuacjach wątpliwych warto jak najszybciej skonsultować sprawę z kancelarią, która oceni, czy istnieją podstawy do skutecznego zastosowania sankcji.

Dlaczego warto skorzystać z pomocy kancelarii przy sankcji kredytu darmowego (SKD)?

Postępowania dotyczące sankcji kredytu darmowego wymagają nie tylko wiedzy o przepisach ustawy, ale również znajomości aktualnej linii orzeczniczej sądów.
Profesjonalne wsparcie prawne pozwala uniknąć błędów formalnych i zwiększa szanse na pozytywne rozstrzygnięcie.

Kiedy i dlaczego warto powołać się na sankcję kredytu darmowego?

Na sankcję kredytu darmowego można powołać się, gdy kredytodawca naruszył przepisy ustawy o kredycie konsumenckim – np. nieprawidłowo wskazał RRSO, błędnie określił całkowitą kwotę kredytu, nie poinformował o wszystkich kosztach lub zastrzegł opłaty w wysokości przekraczającej limity ustawowe.

Zastosowanie SKD pozwala ograniczyć koszt kredytu wyłącznie do zwrotu kapitału i stanowi jedno z najbardziej skutecznych narzędzi ochrony praw konsumenta.

Treść artykułu: Zespół Kancelarii Adwokatów i Radcow Prawnych Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy sp. k.