Dzięki przepisom ustawy o kredycie konsumenckim, dla wielu Kredytobiorców możliwość skorzystania z darmowego kredytu staje się coraz bardziej realna. Poszerzające się grono konsumentów – nie tylko Frankowiczów – aktywnie dochodzi swoich praw w obliczu nieuczciwych praktyk banków i instytucji pożyczkowych. Wielu z nich zastanawia się, czy również oni mogą liczyć na darmowy kredyt konsumencki. Poniżej przedstawiamy, jakie warunki należy spełnić, aby móc skorzystać z tej możliwości.
Czym jest darmowy kredyt konsumencki?
Darmowy kredyt konsumencki, określany także jako sankcja kredytu darmowego (SKD), to rozwiązanie prawne które umożliwia Kredytobiorcom odzyskanie wszelkich dodatkowych opłat, prowizji i odsetek związanych z udzielonym kredytem. Często zdarza się, że w umowach kredytowych brakuje jednoznacznych zapisów dotyczących istotnych elementów, takich jak terminy i sposób wypłaty kapitału, rodzaj kredytu czy procedura zmiany oprocentowania. W sytuacji, gdy banki lub instytucje pożyczkowe dopuszczają się takich lub podobnych naruszeń praw konsumentów, może zostać zastosowana sankcja kredytu darmowego.
Dotychczasowe doświadczenie zespołu Kancelarii Kałużyńska Sokołowska i Wspólnicy wskazuje, że do najczęściej obserwowanych naruszeń należy zaliczyć:
- niewłaściwą metodologię wyliczenia całkowitej kwoty kredytu,
- błędnie obliczoną i/lub błędnie przedstawioną całkowitą kwotę kredytu,
- zawyżone RRSO.
W efekcie tych uchybień kredyt może stać się całkowicie darmowy. Jeżeli Kredytobiorca podejmie odpowiednie działania, spłaci jedynie pożyczoną kwotę bez dodatkowych kosztów.
Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Kredytobiorca może ubiegać się o skorzystanie z SKD, gdy:
- Kwota kredytu lub pożyczki nie przekracza 255 550 zł (lub równowartości tej kwoty w walucie obcej),
- Od ostatnich działań związanych z kredytem, takich jak spłata całkowita lub zwrot prowizji, nie minął więcej niż rok.
- Umowa o kredyt gotówkowy lub pożyczkę pozabankową została podpisana po 18 grudnia 2011 roku,
- Umowa kredytu hipotecznego zawarta została z bankiem w okresie od 19 grudnia 2011 do 22 lipca 2017 roku.
- Umowa o kredyt niezabezpieczony hipoteką została zawarta po 22 lipca 2017 roku na kwotę wyższą niż 255 550 zł, a kredyt został przeznaczony na remont domu albo lokalu mieszkalnego,
- Kredytobiorca jest osobą prywatna, a nie przedsiębiorcą.
Jakie są realne korzyści z darmowego kredytu?
Dzięki sankcji kredytu darmowego Kredytobiorca może liczyć na odzyskanie znacznej sumy pieniędzy. Najprościej wyjaśnić można to na przykładzie kredytu na kwotę 50 000 zł, którego całkowity koszt – z odsetkami i prowizjami – wynosiłby 70 000 zł. Po skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego kredytobiorca spłaci jedynie 50 000 zł, czyli wyłącznie kwotę faktycznie pożyczoną. Bank nie ma wówczas prawa domagania się od konsumenta na podstawie tej umowy pozostałych 20 000 zł, które nie stanowią kapitału udzielonej pożyczki.
Kluczowe elementy umowy – co warto sprawdzić, aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Dokładna analiza umowy kredytowej pozwala ocenić, czy można ubiegać się o darmowy kredyt konsumencki. Warto zwrócić uwagę na:
- Dokładność zapisów: Umowa powinna jasno określać wszystkie koszty kredytu i mechanizmy ich obliczania. Brak przejrzystości w tym zakresie często stanowi podstawę do wystąpienia z żądaniem uznania kredytu za darmowy.
- Klarowność kosztów: Wszystkie opłaty dodatkowe, w tym prowizje i odsetki, muszą być jednoznacznie określone. Niejasne informacje mogą wskazywać na potencjalne naruszenia praw konsumenta.
- Warunki umowy: Dopiero analiza struktury całej umowy wykazuje, czy znajdują się w niej zapisy, które mogą zostać uznane za niedozwolone. Profesjonalna konsultacja prawna pozwala na wykrycie takich klauzul i ustalenie, czy istnieją podstawy do ubiegania się o SKD.
Kancelaria Kałużyńska Sokołowska i Wspólnicy z Poznania oferuje Kredytobiorcom bezpłatną analizę umowy kredytowej w celu stwierdzenia, czy kredyt spełnia warunki do uzyskania kredytu bez dodatkowych kosztów.
Krok po kroku – jak uzyskać darmowy kredyt?
Proces ubiegania się o darmowy kredyt konsumencki rozpoczyna się od szczegółowej analizy umowy kredytowej oraz załączników, w celu wykrycia wszelkich nieprawidłowości. Jeśli zostaną one zidentyfikowane, kolejnym krokiem jest złożenie reklamacji do banku, w której należy szczegółowo uzasadnić, dlaczego kredyt powinien zostać uznany za darmowy. W sytuacji, gdy bank nie uznaje reklamacji, Kredytobiorca może podjąć działania prawne i skierować sprawę do sądu, co umożliwia odzyskanie niesłusznie naliczonych kosztów.
Sankcja kredytu darmowego to doskonałe narzędzie ochrony konsumenta, które nie tylko pozwala na odzyskanie niesłusznie pobranych opłat, ale także służy jako forma odstraszania banków od stosowania nieuczciwych praktyk. Dzięki SKD kredytobiorca nie tylko odzyskuje nadpłacone odsetki i opłaty, ale również unika dalszych kosztów związanych z wykonywaniem umowy kredytu. Co więcej – z SKD mogą skorzystać również konsumenci, którzy spłacili już swoje zobowiązanie w całości.
Podsumowując, sankcja kredytu darmowego to dla Kredytobiorców ogromna szansa na wysoki zwrot środków nienależnie pobranych przez bank. Poznańska kancelaria dla konsumentów – Kałużyńska Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych oferuje kompleksową pomoc w tym zakresie na każdym etapie – od analizy umowy, przez składanie reklamacji, aż po reprezentację w sądzie przez profesjonalnego pełnomocnika.
Autor: aplikant adwokacki Klaudia Gonciarz-Rokicka, prawnik i mediator specjalizujący się w zakresie prawa bankowego i rodzinnego, Kałużyńska Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych.
