Jak unieważnić kredyt w euro?

Rośnie liczba kredytobiorców, którzy decydują się w 2025 roku na spór z bankiem o unieważnienie kredytu waloryzowanego do euro. Sytuacja nie jest zaskoczeniem – sądy coraz częściej stwierdzają, że konstrukcja takich umów narusza prawa konsumentów. Jeśli zastanawiasz się, jak unieważnić kredyt w euro i czy w Twojej sytuacji masz szansę odzyskać od banku nadpłacone środki, poniżej znajdziesz wyczerpujące omówienie tematu.

Coraz częściej wsparcie w takich sprawach zapewniają wyspecjalizowane kancelarie, takie jak Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy. Eksperci Kancelarii z siedzibą w Poznaniu i Szczecinie od lat reprezentują kredytobiorców w sporach z bankami.

Na czym polega kredyt waloryzowany do euro?

Choć nazwa sugeruje kredyt walutowy, większość umów tego typu była faktycznie wypłacana i spłacana w złotych. Różnica polega na tym, że:

• Saldo kredytu było przeliczane według kursu euro.
• Kurs ustalał sam bank, najczęściej w oparciu o własne tabele,
• Zmiana notowań waluty automatycznie wpływała na wysokość rat.

W rezultacie część eurowiczów obserwowała wzrost miesięcznych rat nawet o kilkadziesiąt procent. Działo się tak wyłącznie z powodu kursu, a nie zmian oprocentowania. To właśnie ryzyko kursowe jest dziś jednym z głównych argumentów w walce o unieważnienie kredytów waloryzowanych do euro.

Czy kredyt waloryzowany do euro można unieważnić?

Zastanawiasz się, czy można unieważnić kredyt waloryzowany do euro? Tak. W wielu przypadkach sądy stwierdzają, że konstrukcja tzw. klauzul waloryzacyjnych narusza prawa konsumentów. Umowy zawierające nieprecyzyjne lub jednostronnie korzystne dla banku mechanizmy przeliczania waluty mogą być uznane za nieważne.

Najczęstsze wady umów kredytowych waloryzowanych do euro to:

• Brak jasnych i rzetelnych informacji o ryzyku kursowym.
• Możliwość jednostronnego ustalania kursów przez bank,
• Nieprecyzyjne zasady przeliczeń.
• Rażące naruszenie równowagi stron na niekorzyść konsumenta.

Gdy sąd uzna, że w umowie kredytu euro znajdują się klauzule abuzywne, zwykle skutkuje to unieważnieniem całej umowy, a więc traktowaniem jej tak, jakby nigdy nie została zawarta.

Jakie są skutki unieważnienia kredytu w euro?

Unieważnienie umowy kredytu waloryzowanego do euro oznacza konieczność dokonania rozliczeń między stronami:

• Eurowicz oddaje tylko kapitał, czyli środki faktycznie otrzymane od banku.
• Bank zwraca wszystkie raty, odsetki, prowizje i opłaty, które pobrał przez cały okres trwania umowy.

W wielu przypadkach kredytobiorcy odzyskują dziesiątki, a nawet kilkaset tysięcy złotych. To właśnie dlatego tak wiele osób decyduje się dziś na pozew przeciwko bankowi.

Kto ma szanse na unieważnienie kredytu w euro?

Kredyt w euro może zostać unieważniony, jeśli sąd uzna, że:

• Bank stosował własne, arbitralne tabele kursowe.
• Eurowicz nie został rzetelnie poinformowany o ryzyku kursowym.
• W umowie kredytu waloryzowanego do euro znajdują się klauzule abuzywne, czyli postanowienia umowne, które są sprzeczne z prawem, wbrew dobrym obyczajom i w rażący sposób naruszające interesy konsumentów.

Dodatkowo aktualna linia Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wzmacnia pozycję konsumentów. W ocenie Trybunału bank nie może czerpać korzyści z nieuczciwych zapisów. Dodatkowo bieg terminu przedawnienia roszczeń kredytobiorców powinien rozpoczynać się dopiero w momencie, gdy konsument pozyska wiedzę o wadliwych zapisach w umowie.

Jak unieważnić kredyt w euro? Krok po kroku

1. Analiza umowy kredytowej przez prawnika

To kluczowy etap, który pozwala ocenić, czy w Twojej umowie są niedozwolone postanowienia. Sprawdzane są m.in.:

• Zasady ustalania kursu euro.
• Zapisy o ryzyku.
• Aneksy, jeśli były podpisywane.
• Harmonogramy spłat kredytu w euro.

2. Reklamacja do banku

Choć nie jest to obowiązkowe, bywa przydatne. Złożenie reklamacji do banku w sprawie kredytu w euro umożliwia wykazanie, że próbowałeś rozwiązać sprawę polubownie.

3. Przygotowanie i złożenie pozwu

W pozwie należy wskazać klauzule uznane za nieuczciwe oraz przytoczyć podstawę prawną – zarówno polską, jak i unijną.

4. Przebieg procesu

Proces w sprawie unieważnienia kredytu waloryzowanego do euro może potrwać od roku do kilku lat. Zwykle biegli analizują, jak działał mechanizm waloryzacji i czy konsument był właściwie poinformowany o ryzyku.

5. Wyrok i rozliczenie

Po stwierdzeniu nieważności umowy kredytu w euro strony rozliczają się wzajemnie. Niekiedy potrzebne jest odrębne postępowanie dotyczące rozliczeń.

Jakie dokumenty przygotować przed złożeniem pozwu?

Aby przyspieszyć analizę sprawy i wyeliminować braki formalne, kredytobiorca powinien przygotować:

• Umowę kredytową wraz z załącznikami.
• Regulaminy i tabele kursów.
• Wszystkie aneksy do umowy.
• Historię spłaty kredytu w euro.
• Dowody przelewów.
• Korespondencję z bankiem.

Komplet niezbędnych dokumentów to znacznie większa szansa na sprawne rozpoczęcie postępowania przeciwko bankowi.

Orzecznictwo dotyczące kredytów waloryzowanych do euro jest coraz bogatsze. Sądy chętnie sięgają po analogię do spraw frankowych, powołując się m.in. na wyroki TSUE w sprawach C-260/18 i C-19/20.

W wielu postępowaniach zapadają wyroki korzystne dla kredytobiorców, w których sądy jednoznacznie stwierdzają, że klauzule waloryzacyjne naruszały prawa konsumentów.

Jeśli masz kredyt waloryzowany do euro, warto sprawdzić, czy Twoja umowa zawiera nieuczciwe zapisy. Coraz większa liczba wyroków pokazuje, że droga sądowa może być szansą dla eurowiczów na odzyskanie nadpłacocnych rat.

Bank może zaproponować kredytobiorcom ugodę, ale warto wiedzieć, że zwykle pierwsze oferty banków nie są korzystne dla konsumentów. Profesjonalna analiza Kancelarii Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy pozwoli ustalić, czy w Twojej umowie znajdują się klauzule abuzywne Dzięki temi sąd będzie mógł orzec nieważność umowy kredytowej waloryzowanej do euro i konieczność rozliczenia pomiędzy konsumentem a bankiem.

Jeśli spłacasz lub spłaciłeś kredyt w euro i potrzebujesz pomocy w analizie sytuacji, skontaktuj się z Kancelarią Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy. Możesz umówić się na bezpłatną konsultację, podczas której ocenimy Twoje możliwości i przygotujemy strategię działania.

Treść artykułu: Zespół Kancelarii Adwokatów i Radcow Prawnych Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy sp. k.