W ostatnich latach wielu kredytobiorców zastanawia się, czy kredyt w euro można unieważnić. Choć najczęściej mówi się o kredytach we frankach szwajcarskich, to również umowy kredytowe w euro mogą zawierać klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia umowne. Takie klauzule mogą stanowić podstawę do unieważnienia umowy kredytowej.
Klauzule abuzywne w umowach kredytowych w euro
Klauzule abuzywne to postanowienia, które nie były indywidualnie uzgadniane z konsumentem, kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami oraz rażąco naruszają jego interesy. W przypadku kredytów w euro, często spotykanym przykładem takich klauzul jest jednostronne ustalanie przez bank kursów walutowych, według których przeliczane są raty kredytu. Banki, ustalając te kursy w sposób dowolny, mogły wpływać na wysokość zobowiązań kredytobiorców, co jest niekorzystne dla konsumentów.
Orzecznictwo sądów w sprawie unieważnienia kredytów w euro
Polskie sądy coraz częściej uznają umowy kredytowe w euro za nieważne z powodu zawartych w nich klauzul abuzywnych. Przykładem może być wyrok Sądu Okręgowego w Poznaniu z dnia 28 kwietnia 2022 roku, w którym sąd oddalił powództwo banku dotyczące kredytu indeksowanego do euro, uznając, że zawierał on niedozwolone postanowienia umowne. To pokazuje, że eurowicze mają realne szanse na unieważnienie swoich umów kredytowych w euro.
Czy warto nadpłacać kredyt w euro?
Decyzja o nadpłacie kredytu w euro powinna być dobrze przemyślana. Nadpłata może prowadzić do zmniejszenia całkowitego zadłużenia oraz obniżenia kosztów odsetkowych. Jednak efektywność nadpłaty zależy od aktualnego kursu waluty. Nadpłacając kredyt przy niskim kursie euro, można bardziej obniżyć zadłużenie w walucie obcej. Z kolei przy wysokim kursie euro, ta sama kwota nadpłaty w złotówkach zmniejszy zadłużenie w mniejszym stopniu. Dlatego warto monitorować rynek walutowy i konsultować decyzję o nadpłacie z doradcą finansowym.
Ugoda z bankiem czy unieważnienie umowy?
Banki często proponują eurowiczom ugody, które mogą obejmować przewalutowanie kredytu na złotówki czy zmianę oprocentowania. Choć ugoda może wydawać się szybkim rozwiązaniem problemu którym jest kredyt w euro, nie zawsze jest korzystna dla kredytobiorcy. Unieważnienie umowy kredytowej w euro może przynieść większe korzyści finansowe, ponieważ prowadzi do zwrotu wszystkich wpłaconych rat i opłat. Dlatego przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w tego rodzaju sprawach.
Różnica między kredytem a pożyczką w euro
Warto rozróżnić kredyt w euro od pożyczki w euro. Kredyt to produkt bankowy, udzielany na określonych warunkach, z reguły zabezpieczony hipoteką. Pożyczka natomiast może być udzielana przez różne podmioty, niekoniecznie banki, i często na mniej formalnych zasadach. W przypadku pożyczek w euro, ryzyko kursowe oraz inne aspekty prawne mogą różnić się od tych związanych z kredytami bankowymi. Dlatego każdą umowę warto analizować indywidualnie.
Co zrobić, jeśli masz kredyt w euro?
Jeśli posiadasz kredyt w euro i zastanawiasz się nad jego unieważnieniem lub innymi działaniami, warto:
- Przeanalizować umowę pod kątem klauzul abuzywnych. Specjalista pomoże zidentyfikować niedozwolone postanowienia.
- Skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w kredytach walutowych. Profesjonalna pomoc zwiększa szanse na korzystne rozwiązanie sprawy.
- Rozważyć negocjacje z bankiem w sprawie zmiany warunków umowy lub zawarcia ugody. Pamiętaj jednak, że nie każda ugoda jest korzystna.
- Monitorować kurs euro i analizować opłacalność nadpłaty kredytu w euro w zależności od sytuacji na rynku walutowym.
Pamiętaj, że każda sytuacja jest inna, dlatego indywidualna analiza i konsultacja z ekspertem są kluczowe w podjęciu właściwej decyzji dotyczącej kredytu w euro.
Redakcja: Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych
