Kredyty we frankach szwajcarskich, które jeszcze na początku XXI wieku wydawały się korzystną opcją finansową, stały się źródłem poważnych problemów dla wielu polskich kredytobiorców. Nie tylko gwałtowny wzrost kursu franka względem złotówki, ale przede wszystkim wadliwe zapisy w umowach kredytowych spowodowały, że osoby z kredytami we frankach musiały mierzyć się ze wzrostem rat oraz całkowitego zadłużenia. Jednym z rozwiązań tego problemu jest odfrankowienie kredytu, czyli przekształcenie go w kredyt złotówkowy bez przeliczeń walutowych.
Na czym polega odfrankowienie kredytu?
Odfrankowienie kredytu to proces, który polega na przekształceniu kredytu denominowanego lub indeksowanego do CHF w kredyt złotówkowy. Oznacza to, że po odfrankowieniu kredytobiorca będzie spłacał swoje zobowiązanie w złotówkach, jak gdyby kredyt od początku był zaciągnięty w PLN. Proces ten najczęściej wymaga postępowania sądowego, w którym sąd decyduje o uznaniu klauzul walutowych za niedozwolone, a tym samym o wyłączeniu z umowy zapisów indeksacyjnych lub denominacyjnych.
Jakie korzyści daje odfrankowienie kredytu?
Odfrankowienie kredytu oferuje Frankowiczom szereg korzyści, które mogą złagodzić ich sytuację finansową. Oto najważniejsze z nich:
- Eliminacja ryzyka walutowego
Po odfrankowieniu kredytobiorca nie ponosi już dodatkowych kosztów wynikających z przeliczeń walutowych, co zmniejsza wartość rat i obciążenie finansowe związane z kredytem.
- Obniżenie rat kredytu
Przeliczenie kredytu na złotówki może skutkować obniżeniem miesięcznych rat. Sąd usuwając z treści umowy kredytowej niedozwolone klauzule, zastępuje je innymi, w efekcie czego kredyt traktowany jest kredyt złotówkowy, ale oparty o korzystną stopę referencyjną – LIBOR.

- Zmniejszenie salda zadłużenia
W przypadku odfrankowienia kredytu możliwe jest także zmniejszenie salda zadłużenia. Przekształcenie kredytu na złotówki może doprowadzić do przeliczenia zadłużenia z pominięciem wzrostu kursu CHF, co skutkuje redukcją wartości pozostałej do spłaty. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca zyskuje realną możliwość spłacenia kredytu w rozsądnym terminie, a jego zadłużenie staje się bardziej przewidywalne.
- Możliwość odzyskania nadpłaconych środków
Kredytobiorcy, którzy zdecydują się na odfrankowienie kredytu, mogą również starać się o zwrot nadpłaconych środków, jeśli w wyniku wzrostu kursu CHF nadpłacili więcej, niż wynikałoby to z wartości początkowego zadłużenia. Sądy mogą orzekać o zwrocie różnicy pomiędzy kwotą faktycznie zapłaconą a kwotą, która byłaby należna w przypadku kredytu złotówkowego.
Jak kancelaria prawna może Ci pomóc?
Proces odfrankowienia kredytu wymaga specjalistycznej wiedzy prawnej oraz przygotowania odpowiedniego pozwu. Wielu Frankowiczów decyduje się na skorzystanie z pomocy kancelarii frankowej Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy z Poznania, która specjalizuje się w sprawach kredytowych, oferując wsparcie na każdym etapie postępowania. Jeśli kancelaria uzna, że umowa zawiera klauzule abuzywne, może zaproponować kredytobiorcy złożenie pozwu uwzględniającego m.in. odfrankowienie kredytu.

Czy warto walczyć o odfrankowienie kredytu?
Decyzja o walce o odfrankowienie kredytu powinna być przemyślana i uwzględniać specyfikę danej sytuacji. Poniżej przedstawiamy argumenty przemawiające za i przeciw temu rozwiązaniu.
Argumenty za odfrankowieniem kredytu
- Stabilność finansowa – po odfrankowieniu kredytobiorca nie musi już martwić się o zmiany kursu CHF, co daje większą przewidywalność budżetu.
- Potencjalna oszczędność – odfrankowienie kredytu może przynieść realne oszczędności, zarówno poprzez obniżenie rat, jak i zmniejszenie zadłużenia.
- Wsparcie sądów – w ostatnich latach orzecznictwo sądów jest coraz bardziej przychylne frankowiczom, co zwiększa szanse na korzystne rozstrzygnięcie.
Argumenty przeciwko odfrankowieniu kredytu
- Ryzyko kosztów sądowych – postępowanie sądowe może być kosztowne, zwłaszcza jeśli sprawa przeciągnie się na kilka lat.
- Niepewność wyroku – wynik sprawy sądowej nigdy nie jest gwarantowany, co oznacza, że kredytobiorca podejmuje pewne ryzyko.
- Potrzeba długoterminowego zaangażowania – proces odfrankowienia może trwać długo, a kredytobiorca musi być gotowy na długotrwałe zaangażowanie w postępowanie sądowe.
Podsumowując, odfrankowienie kredytu stanowi dla Frankowiczów szansę na zmniejszenie zadłużenia, obniżenie miesięcznych rat oraz zabezpieczenie przed ryzykiem kursowym. Warto pamiętać o tym, że decyzja o podjęciu walki o przeliczenie kredytu na złotówki powinna być poprzedzona analizą sytuacji finansowej, kosztów sądowych oraz dostępności pomocy prawnej. Należy mieć również na uwadze, że w ostatnich latach wzrosła liczba korzystnych wyroków dla Frankowiczów, co zachęca wielu kredytobiorców do podejmowania działań prawnych. Decydując się na złożenie wniosku o odfrankowienie, pomoc kancelarii prawnej, specjalizującej się w sprawach kredytowych, może znacząco zwiększyć szanse na uzyskanie korzystnego wyroku.
Autor: radca prawny Michał Dowejko; Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych