W sporach sądowych dotyczących kredytów we frankach jednym z najczęściej pomijanych, a zarazem najważniejszych zagadnień jest właśnie przedawnienie roszczeń wynikających z kredytów frankowych. Wielu kredytobiorców skupia się na samym unieważnieniu umowy frankowej, zapominając, że to, czy roszczenie jest jeszcze aktualne, może przesądzić o wyniku sprawy. Odpowiednie ustalenie terminów ma kluczowe znaczenie – w niektórych przypadkach nawet mocne argumenty prawne nie wystarczą, jeśli sąd uzna, że roszczenie zostało zgłoszone zbyt późno. Dlatego każdy frankowicz, zanim skieruje pozew do sądu, powinien upewnić się, że nie minął czas przewidziany w przepisach na dochodzenie roszczeń
Jak wygląda przedawnienie roszczeń a kredyty frankowe w praktyce?
Kredyt frankowy a przedawnienie to zagadnienie, które w dużym stopniu zależy od tego, kto występuje z roszczeniem – bank czy kredytobiorca. W przypadku frankowiczów istotne jest, że roszczenia dotyczące zwrotu nienależnie pobranych świadczeń mogą być dochodzone przez wiele lat, nawet po całkowitej spłacie kredytu.
Z kolei banki, próbując pozywać klientów, często napotykają na problem upływu terminów.
Orzecznictwo w tej kwestii kształtuje się dynamicznie, szczególnie po licznych wyrokach TSUE i uchwałach Sądu Najwyższego, które wzmacniają pozycję kredytobiorców.
Przedawnienie roszczeń a kredyty frankowe – kluczowe stanowisko TSUE
Aby zrozumieć to złożone zagadnienie należy powołać się na orzeczenia sądów. Dla frankowiczów kluczowe znaczenie miały orzeczenia, w których TSUE wskazało, że termin przedawnienia nie może biec, jeśli kredytobiorca nie był świadomy przysługujących mu roszczeń z powodu nieuczciwych klauzul w umowie. W praktyce oznacza to, że kluczowym momentem dla rozpoczęcia biegu przedawnienia, i to dla obu stron, jest zawiadomienie w jakikolwiek sposób Banku, że konsument ma zastrzeżenia co do umowy. Może to przyjąć formę maila, wezwania do zapłaty, reklamacji, wniosku do Rzecznika Finansowego itp.
Unieważnienie kredytu frankowego a dochodzenie roszczeń
Dzięki temu unieważnienie kredytu frankowego i dochodzenie zwrotu wpłat przez klienta stało się realne nawet po wielu latach spłacania zobowiązania. Przełomem również było uznanie, że kredytobiorca może dochodzić roszczeń za cały okres trwania kredytu – wszystkich spłat, a nie tylko za pewnie ściśle wskazany okres.
Orzecznictwo Sądu Najwyższego i sądów apelacyjnych
W uchwale z dnia 7 maja 2021 roku (III CZP 6/21) oceniono kwestię przedawnienia roszczeń kredytobiorców niemal w ten sam sposób, co TSUE. Nieco inaczej oceniono sprawę roszczeń kredytodawców. Zgodnie z uchwałą, banki mają zaledwie 3 lata na dochodzenie swoich roszczeń. Powyższe wywołało zmianę narracji w orzeczeniach wydawanych przez polskie Sądy powszechne.
Sąd Apelacyjny w Szczecinie wyrokiem z dnia 29 stycznia 2024 r., o sygn. akt: I ACa 1339/22 oddalił apelację pozwanego w całości, a nadto powołując się na najnowsze orzecznictwo TSUE, nie uwzględnił zarzutu zatrzymania podniesionego przez bank, z uwagi na przedawnienie roszczenia o zwrot kapitału kredytu. Sąd Apelacyjny stwierdził, iż termin przedawnienia roszczenia banku w tym zakresie wynosi 3 lata i rozpoczął swój bieg w dniu, w którym bank otrzymał wezwanie do zapłaty od kredytobiorców – w niniejszym stanie faktycznym w kwietniu 2019 r. Oświadczenie o korzystaniu z prawa zatrzymania zostało podniesione w październiku 2022 r., a sam zarzut zatrzymania wpłynął do akt sprawy dopiero w styczniu 2024 r.
Co ciekawe, Sąd Apelacyjny w Szczecinie w ustnych motywach nie odnosił się do kwestii wysokości spłaconego kapitału; tzn. nie weryfikował, czy powodowie spłacili kapitał w całości. W tym konkretnym przypadku powodowie dopiero zbliżają się do kwoty udzielonego kredytu, jednak nie spłacili go w całości.
Co zrobić przed złożeniem pozwu o unieważnienie kredytu frankowego?
Decydując się na pozew o unieważnienie umowy, warto pamiętać, że przedawnienie roszczeń wynikających z umowy frankowej wymaga dokładnego przygotowania i analizy dokumentacji. Przed skierowaniem sprawy do sądu należy w szczególności:
- sprawdzić, czy kredyt został całkowicie spłacony czy nadal jest aktywny,
- jak przebiegało zawarcie umowy oraz jej wykonywanie,
- zweryfikować czy, a jeśli tak, to jakie pisma były kierowane do banku przez zgłoszeniem się do prawnika,
- określić, które roszczenia można dochodzić – np. zwrot rat, prowizji czy innych opłat.
Taką analizę najlepiej powierzyć specjalistom. Nasza doświadczona kancelaria frankowa Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy nie tylko oceni realne szanse na wygraną, ale także pomoże przygotować strategię procesową i sprawdzić, czy bank będzie mógł skutecznie podnieść zarzutu przedawnienia.
Przedawnienie roszczeń a kredyty frankowe – rozliczenie po unieważnieniu umowy
Jak wygląda rozliczenie po unieważnieniu umowy frankowej? Jeśli sąd stwierdzi nieważność umowy, strony muszą zwrócić sobie wzajemnie świadczenia. Bank oddaje wszystkie wpłacone raty, a frankowicz zwraca kwotę kapitału. Kwestia przedawnienia może mieć wpływ na wysokość zwrotu, dlatego warto skonsultować szczegóły z doświadczoną kancelarią. Twoja sprawa może potoczyć się podobnie, jak wyżej opisana sprawa w Szczecinie.
Gdzie szukać pomocy?
Frankowicze z różnych regionów Polski coraz częściej korzystają z pomocy wyspecjalizowanych kancelarii. Nasza kancelaria oferuje kompleksową analizę umów kredytowych oraz reprezentację w sądzie. Dla osób, które chcą mieć pewność co do swojej sytuacji prawnej, istotne są także usługi takie jak:
- indywidualna analiza umowy frankowej,
- ocena szans na unieważnienie kredytu,
- doradztwo w sprawie rozliczeń po procesie.
Przedawnienie roszczeń a kredyty frankowe | Podsumowanie
Jeśli zastanawiasz się nad pozwem, pamiętaj, że przedawnienie roszczeń z kredytu frankowego to jeden z ważniejszych aspektów, które mogą zadecydować o Twojej sprawie. Każdy frankowicz powinien skonsultować swoją sytuację z prawnikiem, aby uniknąć błędów formalnych. Profesjonalna kancelaria frankowa taka jak nasza, to najlepsze wsparcie, jeśli chodzi o pomoc frankowiczom.
Jeśli więc masz kredyt frankowy i chcesz walczyć o swoje prawa, nie zwlekaj – odpowiednie przygotowanie pozwoli Ci skutecznie dochodzić roszczeń i odzyskać należne środki.
Treść artykułu: Zespół Kancelarii Adwokatów i Radcow Prawnych Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy sp. k.
