Potrącenie w sprawach frankowych – jak działa w praktyce?

W sporach między frankowiczami a bankami coraz częściej pojawia się pojęcie potrącenia wierzytelności. To sposób na wzajemne rozliczenie roszczeń po unieważnieniu umowy kredytu. Choć brzmi prosto, w praktyce potrącenie frankowicze i banki stosują w odmienny sposób – a skuteczność takiego działania zależy od momentu i formy jego złożenia.

Na czym polega potrącenie w sprawie frankowej?

Potrącenie w sprawie frankowej to mechanizm, dzięki któremu wzajemne roszczenia banku i kredytobiorcy mogą się „zniwelować”. Po stwierdzeniu nieważności umowy kredytu obie strony mają wobec siebie roszczenia – bank o zwrot kapitału, frankowicz o zwrot wpłaconych rat. Zamiast fizycznej wymiany pieniędzy, dochodzi do potrącenia wierzytelności, czyli ich wzajemnego umorzenia do wysokości niższej kwoty.

Aby potrącenie było skuteczne, obie wierzytelności muszą być wymagalne, pieniężne i jednorodzajowe.

Czy bank może jednostronnie dokonać potrącenia?

Banki często wysyłają do klientów pisma z informacją o potrąceniu banku – jeszcze w trakcie trwania procesu. W ten sposób próbują ograniczyć ryzyko zwrotu pieniędzy po przegranym sporze. Sytuacja ta często rodzi wiele problemów w praktyce. Sędziowie nie mają jeszcze wypracowanej praktyki w tym zakresie i fakt ten powodować może, że Sąd skłaniać się będzie do zasądzenia na rzecz Kredytobiorców jedynie nadpłaconego kapitału (oddalając tym samym powództwo w części, w której Kredytobiorca dochodził zapłaty na jego rzecz również kapitału).

Jak frankowicz może złożyć oświadczenie o potrąceniu?

Kredytobiorca natomiast również ma możliwość złożyć oświadczenie o potrąceniu. Zazwyczaj robi to po wygranej sprawie, gdy sąd uzna umowę za nieważną. W takim piśmie frankowicz wskazuje swoje roszczenie (np. zwrot wpłat) i oświadcza, że potrąca je z roszczeniem banku o zwrot kapitału.

Oświadczenie powinno być złożone na piśmie, zawierać dane stron, kwoty i podstawę prawną potrącenia. Najlepiej, jeśli jego treść przygotuje prawnik – błędnie sformułowane oświadczenie może zostać uznane za bezskuteczne.

Czy potrącenie kończy sprawę frankową?

Potrącenie wierzytelności nie oznacza koniec rozliczeń. W praktyce bowiem roszczenia obu stron nigdy są nierówne, a potrącenie umarza je tylko do wysokości niższej kwoty. Reszta nadal pozostaje do zapłaty.

Przykład: jeżeli frankowicz zapłacił 300 000 zł, a bank wypłacił 250 000 zł, to po potrąceniu bank nadal jest winien 50 000 zł. W takiej sytuacji potrącenie upraszcza rozliczenie, ale nie zamyka sprawy całkowicie.

Czy potrącenie wpływa na odsetki?

Tak, choć i w tym zakresie panuje nadal powszechny spór. Co do zasadny, z chwilą skutecznego potrącenia odsetki przestają narastać, ponieważ wierzytelności umarzają się do wysokości potrąconej kwoty. Dlatego wielu pełnomocników zaleca frankowiczom złożenie oświadczenia o potrąceniu zaraz po prawomocnym wyroku – aby uniknąć dalszego naliczania odsetek przez bank (jednak również sporne jest stanowisko, czy faktycznie Bank może żądać odsetek od wypłaconego kapitału – gdy konsekwentnie przez cały czas trwania procesu stał na stanowisku, że umowa kredytowa jest ważna).

Potrącenie w sprawach frankowych – jak działa w praktyce? | Podsumowanie

Potrącenie frankowicze mogą wykorzystać, by szybko rozliczyć się z bankiem po unieważnieniu umowy. Kluczowe jest jednak, by oświadczenie zostało złożone w odpowiednim momencie i w prawidłowej formie.

Kancelaria Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp. k. to zespół specjalizujący się w obsłudze frankowiczów, działający głównie na terenie województwa wielkopolskiego i zachodniopomorskiego, z siedzibami w Poznaniu i Szczecinie.

Dzięki doświadczeniu w sprawach frankowych, kancelaria potrafi fachowo sporządzić oświadczenie o potrąceniu, skonsultować strategię procesową, ocenić, czy wzajemne roszczenia spełniają przesłanki potrącenia oraz wdrożyć je we właściwym momencie procesu – tak, by maksymalnie chronić interes klienta

Treść artykułu: Zespół Kancelarii Adwokatów i Radcow Prawnych Kałużyńska, Sokołowska i Wspólnicy sp. k.